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美联储6月议息：从预期降息，到预期加息，市场已疯……

Thu, 18 Jun 2026 13:14:28 +0800

北京时间6月18日凌晨2点，美联储公布最新的联邦基金利率目标区间，维持在 3.5%-3.75% 不变，符合市场预期。

而不符合市场预期的是，本来被 “广泛认可” 的逻辑链条：美伊签署备忘录 ▶️ 油价下跌 ▶️ 通胀下跌 ▶️没必要加息，被啪啪打脸！

消息公布后，市场立刻大幅波动：

⬇️ 标普500大跌1.21%

⬇️ 纳斯达克大跌1.34%

⬇️ 黄金一度大跌150美元/盎司

⬆️ 美元指数拉升突破100点

⬆️ 美债收益率大涨5.34个基点

那么，美联储议息会议具体议了啥？对大类资产后续走势有啥影响？

今天带你一探究竟！

美国今年要加息?

美联储的议息会议由 19位官员参与讨论，每次会后都会公布最新的点阵图（Dot Plot），图中一个点代表一位官员对年底利率的预测值。

虽然19位官员的意见可能不一致，但他们毕竟是负责讨论并决定美国利率的人，所以市场往往用点阵图来预测美国利率的走势。

今天凌晨公布的点阵图，为啥把市场打得措手不及？

看不懂没关系，重点我已经标出来了：

虽然会议决定维持利率3.5%-3.75%不变，但是有 9名官员认为年底前要加息（1-3次），只有 1名官员认为年底前要降息（1次）。

如果你对照 3月的点阵图来看，变化更加明显。

2月28日，美以伊战争正式打响，伊朗领导层一开始就被集体团灭。

川子信誓旦旦：“战争马上就会结束！”

时任美联储主席鲍威尔也认为：“能源冲击可能只是一次性事件。”

因此在3月的议息会议上，没有1位官员认为年底前要加息，反而有12位认为年底前要降息。

当然，后面的事情咱们都知道了。

伊朗军队就像野草一样顽强，霍尔木兹海峡关闭导致全球石油供应暴跌、油价暴涨。

眼看马上就到美国中期选举，美国通胀创3年新高，选民怨声载道，川子的支持率跌成屎一样。

川子也知道自己耗不起，于是随便找了一个台阶，就着手推动美伊和谈。

现在美伊《谅解备忘录》已经签署，霍尔木兹海峡即将开放。

本来市场以为油价很快就会降下来，通胀也会降下来，美国可以继续走降息路线。

没想到，美联储的官员们并不这么认为，会议声明中这样写道：

“当前通胀水平高于委员会设定的2%长期目标，部分原因是一些行业（特别是能源行业）遭遇供给冲击、推升物价。委员会将采取行动实现物价稳定。”

不过正如美联储新主席凯文·沃什所说：

“我不喜欢前瞻性指引，这对政策的执行没有帮助。点阵图上的点随时可以擦掉，我自己也没有提交点阵图。”

这个世界变化太快，未来的利率怎么走，连沃什本人都不敢打包票。

对大类资产有啥影响?

虽然沃什认为点阵图没啥用，但无法否认的是，这仍然是市场预测利率走势的重要工具。

受加息预期影响，各大类资产剧烈波动：

1、美元指数

注意图片底部的时间轴，会议结果是 2点公布的，市场迅速就作出了反应。

受加息预期影响，美元指数迅速突破 100点关口。

这个没啥好说的，美元利息高了，会有一部分资金回流美国，从而导致美元升值。

最新的美元汇率，可以用银探小程序查询：

2、美股

加息预期会压制美股的估值，导致价格下跌。

一方面是债券的吸引力变大了，有些“恐高”的股民会选择 “弃股投债” 。

另一方面是，在股票的估值模型中，利率位于分母，当分母提高时，估值自然就会下跌。

当然，影响股票价格的因素有很多，利率只是其中一种。

3、美债

美联储决定的是联邦基金利率，这是某家银行向其他银行借钱的利率，而且是只借1天的利率。

这个利率会逐步传导到整个金融市场，美国国债的利率也会受到影响。

会议结果公布后， 10年期美债利率大涨5个基点，收于4.489%。

自从监管收紧境外券商开户后，想买美债没那么容易了。

而且 CRS 会同步盈利信息，美债利息和资本利得都得交税20% ，吸引力大不如前。

说句很多人不喜欢听、但却是事实的话，香港的美元定存保单、分红险是比美债更好的选择。

想详细了解的可以点击：美国国债vs香港保险

不想了解就当我没说过吧，佛渡有缘人，求同存异就好。

4、黄金

黄金价格一度大跌150美元/盎司，今天又涨回来一点。

正如巴菲特所说，黄金最大的问题是没有现金流，不产生利息、红利、利润。

“一个边长21米的立方体，在一万年后还是边长21米的立方体，没有任何变化。你唯一能赚钱的方法，就是希望有“傻瓜”花更高的价格把你的黄金买下来。”

相比于黄金，存钱也好、买债也好，都是有利息的。

如果金价不涨，看着别人拿利息是非常难受的，经济学叫做 “机会成本” ——你为了投资黄金，牺牲了原本可以赚到的利息，这些都是你的成本。

现在美国有加息的预期，拿着金子的人就更难受，忍不住的就开始抛售黄金。

这轮黄金行情已经涨了很久，获利盘很多，往乐观的说，说不定洗洗更健康。

OK，今天就分享到这里~ 🕵️‍♂️

你对大类资产的后续走势有啥看法？欢迎评论区讨论！

欢迎加入银探美元定存/港卡开户互助群，与更多同道中人探讨港卡开户/全球资产配置等经验，免费共享第一线信息~

5.01%美元定存，仅剩最后12天！6月理财险天花板榜单

Thu, 18 Jun 2026 13:14:28 +0800

你好，我是家辉，一个助你财富飙车的男人。

存款党的天都要塌了。

自从5月又一轮降息潮开始之后，1-2年定存利率已经低至 1.5%-1.6%。

三五年期更惨，就连民营银行都在密集下架。

你说上面到底想干嘛？

简单，引导消费，不让钱长期趴在银行里睡大觉。

但话说回来，人不能只花不存啊。老了怎么办？孩子上学怎么办？

长期资金只有一条出路了，移到保险！

以下是6月最佳理财险榜单，按需自取：

01，美元5年 5.01 % ，30年 6.11% ，限时6月30日前；

02，人民币储蓄，保底收益2% +港美股分红；

03，终身养老金，最高预期收益 6.5%；

04，给孩子存钱，30年本金翻6倍；

01

美元储蓄

美元定存到期后，怎么打理？

放在银行肯定没出路，利率只会越来越低。

选择香港美元保单，最高利率6.11%，碾压银行、美债。

1、立桥人寿 - 智选储蓄保

智选储蓄保，美元5年期定存最佳选择。

以15万美元为例，优惠后实际投入14.1万。

在5年后连本带利一共拿回来174455，一共赚取利息 33455。

年利率：33455 ÷ 5 ÷ 141000 = 4.75%

根据保费，智选储蓄保分为三档利率：

5万以内，保费优惠5%，利率 4.48% ；

5万或以上，保费优惠6%，利率 4.75% ；

25万或以上，保费优惠7%，利率 5.01% ；

重点提醒！

保费优惠截至6月30日， 7月起立桥大概率降低优惠力度。

感兴趣的朋友，一定要在6月底之前赴港投保锁定优惠，可以在7月慢慢转账、缴纳保费。

如有需要，请添加家辉微信：

详细测评：高息开门红！5年保证25%，美元定存天花板

2、太平洋香港 - 鑫安逸

希望放更长期的，那就选鑫安逸。

最长期限30年，但不用等到期：第5年、第10年、第12年……你可以在任意一年退保或减保取钱出来。

以15万美元为例，优惠后实际投入14.36万。

第10年收益196153，利率 3.66% ；

第20年收益278071，利率 4.68% ；

第30年收益406948，利率 6.11%！

太平洋香港，国内top3保险集团，背后是上海国资委，你甚至可以认为这就是一份30年6.11%的“国债”。

鑫安逸曾在4月17日下架，现在是限时回归，随时会再度停售，一定要把握机会。

详细测评：保证利率6.11%，写入合同！美元理财，卷到头了

温馨提醒，首次接触美元存款的朋友，建议先了解风险再行动：存美元的6个大坑！不懂千万别瞎存！

02

人民币储蓄

聊完美元，说人民币储蓄。

短期大额存单已进入“0字头”，5年期的已在六大国有行消失，怎么办？

分别推荐一款内地保险、一款香港保险，帮助大家锁定长期利率。

1、中意人寿 - 一生中意福享版

一生中意福享版，内地增额寿顶流产品。

以投入70万人民币为例：

第10年，预期收益81.1万，收益率 1.85%

第20年，预期收益112.6万，收益率 2.67%

第30年，预期收益157.5万，收益率 2.94%

保证收益最高1.3%，若分红能100%完成目标，预期收益能去到3.2%。

这已是内地保险收益的最高档次，能比银行、国债更高一筹，但无法期待太多。

2、太平洋香港 - 世代鑫享

愿意去香港的，世代鑫享的收益会更高！

比保证收益，世代鑫享1.9%，福满佳仅1.3%。

比保证+分红的总收益，世代鑫享彻底碾压内地所有分红险。

第10年，预期收益84.8万，收益率 2.43%

第20年，预期收益146.4万，收益率 4.18%

第30年，预期收益236.7万，收益率 4.44%

后面预期收益率甚至突破5%，收益比一生中意福享版高出几百万以上。

别以为五六十年后是画饼，内地险是人不在合同就结束；但世代鑫享可以修改被保人，一直流传下去。

这是一份保底收益2%+港美股分红，世世代代的人民币储蓄保单！

总保费22.5万美元以上，就能入住太保家园。

这是太平洋在内地布局的高档养老社区，在北京、上海、杭州、厦门、成都、南京、青岛等都有分布，广州、深圳等地也在筹备中。

以后港险收益直接支付社区费用，资金回国也解决了，完美~

详细测评：走！去香港存人民币！

03

给自己的养老金

养老金，重点推荐以下几款产品。

以40岁女性，投入70万人民币或10万美元为例：

1、复星保德信 - 星海赢家火凤版

内地养老金，首推星海赢家火凤版。

从60岁开始，每年保证领取 3.75万人民币 + 分红（非保证），活到老领到老。

分红会越发越多，在加上分红之后，从60岁每年预期养老金4.9万、4.99万、5万、5.1万......

活得越久，收益越高，在80岁时，预期收益率能去到 3.21%。

总保费 150万以上，就能入住复星保德信的养老社区 - 星堡。

在北京、上海、天津、苏州、宁波已开业，正在布局武汉、杭州、成都、厦门、西安等各大城市。

2、安达人寿 - 安心退休计划

安心退休计划，全港保证收益最高养老金。

1️⃣保证养老金高

从60岁起，每年保证领取 6484美元。

假设汇率1：6.9，这就是4.5万人民币左右，比星海赢家多出 7500。

只有美元贬值跌破1：5.8时，安心退休才不如星海赢家。

同样，安心退休一样会额外给到分红，从 2481美元起步，越发越多。

比如在70岁时，我们当年预计领到年金：6484（保证) + 3715(分红）= 10199。

换算人民币，一个月差不多能领6000。

2️⃣保证派发到100岁

星海赢家是活到老领到老，假设走得早，这笔买卖不划算。

安心退休是保证派发到 100岁，即使没到100岁人就不在了，也会把余下的年金规规矩矩发给家人。

从60岁起领，不算分红，保证养老金也有：6484 x 40年 = 25.9万，是本金的两倍多。

详细测评：最适合女性的养老金：最高保底4.47%+额外分红！

3、安盛盛利2/永明星河尊享2

和年金险相比，分红险会更灵活。

什么时候取钱？取多少钱？全由自己决定。

安盛盛利2、永明星河尊享2，最适合养老的两款分红险。

以“从60岁开始，每年提领12000美元养老”为例。

一直到80岁，已经预期领到：12000 x 20年 = 24万美元。

此时，盛利2、星河尊享2的账户预期价值依然高达 59万，收益率 6.5%。

既能提供养老金，又能留下一笔传承金，一举两得。

详细测评：

盛利II，全网吹爆！唯一致命伤没人提？

提取收益香港第一！星河尊享2，港险六边形战士

分红险、年金险各有优势，不能以数字简单论高低。

星海赢家的3.75万人民币、安心退休的6484美元，会100%给到手，活到老领到老。

安心退休是派发到100岁，也能覆盖预期寿命了。

在我们年老体衰时，这种安全感太重要了。

而盛利2、星河尊享2这类分红险，收益大部分是分红。

如果分红不达预期，我们又取钱较多，就会提前榨光保单收益。

但反过来，只要投资行情好，分红险收益是所有年金险远远比不上的。

年金险胜在确定性强，适合追求安稳的养老保障；

分红险胜在收益潜力大，更适合愿意接受一定波动，想让养老品质全面升级的朋友。

或者，两者组合搭配会起到“1+1＞2”效果。

如果想要更适合自己的方案，欢迎联系家辉详聊： yintan1216

04

给孩子存钱

想在10年、20年后给孩子留一笔钱的，友邦环宇盈活就是最佳选择，预期收益最高6.5%。

1️⃣ 境外资产，与内地天然隔绝，隐私性强。

2️⃣ 支持无限修改受保人，世代传承；保单又能一分为二、为三，雨露均沾。

3️⃣ 支持货币转换，以后可满足孩子出国留学、旅游、移民等各种需求。

4️⃣ 传承金最重要时间段第20年 - 第30年，环宇盈活会给到独一档高回报。

投入10万美元，在第30年预期总收益 66万美元，是本金的6倍多，年化收益率 6.5% 。

友邦更是香港分红实现率最稳健的保险公司，没有之一。

纵观友邦10年以上的老保单，分红实现率平均值高达 86% ，最低值 64% 。

算一算这两种情况下，第30年总收益多少？

平均值86%：10.6万 + 55.4万（分红） x 86% = 58.2万，收益率 6.05%；

最低值64%：10.6万 + 55.4万（分红） x 64% = 46万，收益率 5.22%。

在本金绝对安全的前提下，即使分红实现率不达预期，收益率也能达到5%、6%。

详细测评： 30年收益6.5%！友邦王牌分红险，藏着唯一弱点

若对以上保险感兴趣，欢迎联系： yintan1216

家辉简介

CFP国际金融理财师

港险实战派

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深港双城搞钱能手

积分换黄金！汇丰信用卡的低阶玩法，专家勿看……

Mon, 15 Jun 2026 17:48:00 +0800

汇丰Pulse信用卡凭着 4.4%返现，一直是很多内地人的梦中情卡！

不过，这个“返现”不像内地银行那么简单粗暴，它不能直接抵扣日常消费。

汇丰会给你一堆积分（也叫 “RC” ），用来兑换各种优惠券、机票，甚至其他APP的积分，由此衍生出千变万化的玩法。

据说，汇丰积分的最佳玩法是 “换机票” ，也有很多人在闲鱼上直接卖掉，最近又多了兑换支付宝立减金……

我平时很忙，一直没去落地具体的玩法，但是这个月有几千积分到期（ 1RC=1元），不兑换就会清零。

于是趁着去香港，顺手把积分换成黄金了。

我是这样想的：

我没有时间去旅游，所以不想换机票，我也不想换优惠券，这点钱花掉就花掉了，一点感觉都没有。

正好最近金价回调了一些，干脆就换成实物黄金，就当给孩子存钱吧。

我觉得这样更有意义。

我知道很多行家会说：“ 这样不划算 ”，但是我不在乎，我算的从来就不止经济账。

今天的分享就当抛砖引玉，希望能帮你打开思路 👇 👇 👇

香港黄金去哪买?

香港金价比内地便宜一点，但金价是波动的，每家金店、每天价格都不一样。

那么，到底要去哪里买金呢？

到达香港后，我第一时间打开银探小程序，当天金价最便宜的是恒生银行。

如果你的目的是储蓄，那就看储蓄金价，因为婚嫁（饰品）金价会贵很多，没必要花这笔冤枉钱。

不过，在恒生银行不能刷汇丰信用卡，所以只能从六福、周大福、金至尊，这些金店里挑。

我这次要买的是 “金豆类” 黄金，每家叫法都不一样，有的叫金豆，有的叫金粒，有的叫金条。

一般你跟店员说，你是买来存钱的，没有手工费和佣金的，他们都知道是啥。

刚开始我想去周大福买，因为听说他们的金豆没有佣金，可惜我去的店刚好没货，于是又去了旁边的金至尊。

你可以看我当时拍的照片，金至尊把这些都叫 “金豆” 。

我选的是两个3克的金贝壳，右下角那张图甚至有做成“米田共”形状的金子。

金至尊的金豆不收佣金，但是收一点手工费，不同形状不同收费，我的贝壳是 25元/克。

如果你一点额外的费用都不想给，可以多逛几家金店，例如周大福啥的。

选好之后，当然是刷汇丰Pulse，6克黄金花费7900HKD 。

汇丰积分兑换流程

文章标题是积分换黄金，但是说了这么久，只是花钱买了6克黄金，到底积分怎么用？

答案是 “先消费，后还款” ，用积分来还刚才的消费。

现在香港汇丰有很多信用卡坏账，所以内地人玩卡的“路子”被逐渐围堵。

前段时间，你在内地打开“Reward+”APP，连最新优惠活动都看不到，最近“MoneyBack”APP又暂停了内地手机号注册……

幸好，这些都有解决方法。

最简单的，搞一张香港 ClubSim手机卡，每年最低消费6块钱，详细介绍可以点这里>>>

顺便介绍一下，汇丰玩卡要用到的几个APP：

汇丰香港（苹果）/香港汇丰流动理财（安卓）
Reward+：参加汇丰信用卡优惠活动，兑换积分等
MoneyBack：把汇丰人民币积分换成港币积分

OK，如果你已经准备就绪，下面进入积分兑换流程。

打开 Reward+ ，顶部是累计的积分（也叫 RC或奖赏钱），点开可以看到明细。

点击右下角 “使用RC” ，有六种使用方法（下图3）。

例如 “电子优惠券” 可以换支付宝立减金， “分享奖赏钱” 用来在闲鱼上出售积分， “飞机里数及旅游礼遇” 用来换机票。

而我们今天的主角是 “兑换奖赏钱” 和 “赏付款” ，一个用来把汇丰积分换成 MoneyBack积分，一个用来给信用卡还款。

进入 “兑换奖赏钱” 后，点击“易赏钱MoneyBack”，绑定你的 Reward+和MoneyBack 号码。

这里有一个很关键的地方，就是要用香港手机号，而且你在汇丰和MoneyBack留的手机号要一致。

如果汇丰以前留的是内地手机，需要先在个人档案里修改，第二天会自动同步到Reward+，之后才能绑定MoneyBack。

绑定后就可以兑换积分，每次最多换1000 ，每月最多换5000 。

1汇丰（Reward+）积分

等于

50易赏钱（MoneyBack）积分

我们平时在内地刷Pulse ，攒下来的都是人民币积分，但是Reward+里只能用港币积分，还信用卡的港币欠款。

这句话有点绕，反正结论就是：

我们要把汇丰积分（人民币）换成易赏钱积分，再把易赏钱积分换回汇丰积分（港币），这样才能完成币种的转换，才能用来还信用卡，才能最终把积分变成黄金 ……

你说为啥要搞得这么麻烦？

没办法啊，资本家不想被我们薅羊毛，肯定会设置各种条条框框，你想玩这个游戏，就得接受这些规矩。

上面这些图，前3张是Reward+截图，后3张是MoneyBack截图，操作流程不难，就是有点鸡贼。

在MoneyBack兑换的时候，要先选“其他”（上图5），才能找到 “积分转换” （上图6）。

下面这张图的操作也不难，照着做就好，唯一要注意的是下图3。

汇丰Pulse有两个卡号，一个人民币，一个港币，这里要填港币的。

最后回到Reward+，进入 “赏付款” ，就可以用港币积分，还港币欠款。

你可以直接还整张账单，也可以还单笔欠款，可以整笔还，也可以只还一部分。

我买黄金花了7900港元，但还款只还了5261港元，因为每个月最多只能换 5000积分，剩下的只能在下个月还。

如果你金额比较大的话，记得提前预留好还款时间。

操作完Reward+之后，打开汇丰APP ，可以看到刚才还款的流水（上图6）。

然后我还意外发现，汇丰扣了我1800块信用卡年费，顺手就找客服申请减免了。

至此，整个积分换黄金的流程就讲完了。

聪明如你，可能已经发现了，汇丰积分不仅可以换黄金，也可以换iPhone ，还可以换包包，甚至换万物。

我知道有“行家”要跳出来说我：“不懂别乱教，这样换不是最划算的！”

无所谓了，我觉得“玩卡” 挺累的。

有时候真不知道，到底是我在玩卡，还是卡在玩我？

反正我换金就满足了，做人嘛，最重要的是开心 🕵️‍♂️

6月利率排名！香港美元定存利率又涨了！

Mon, 15 Jun 2026 17:48:00 +0800

有存款到期的朋友，每周利率排行一定不能错过！

本周整理了6家国有银行、12家股份制银行、50家城商行，及18家香港银行最新挂牌利率。

不同银行之间，利息差巨大，选对地方，可以让你收益翻倍！

最近很多客户关心跨境券商，内地客户资金只能出不能入。甚至不少银行也收紧了开户政策，想要开投资账户必须提供海外资产证明。

有没有哪个银行投资账户不需要海外资产证明呢？

还真有！不过信息太敏感，想了解可以加我微信：yintan2068。

本周香港美元定存利率有所提升，但内地利率仍然稳中有降...

对于想要挪储的朋友，目前最好的选择仍然是：

香港美元保单，5年保证 5.01% ，30年保证 6.11% 。

本期内容如下：

人民币/美元利率排行榜
立桥储蓄保VS太保鑫安逸
香港银行加息活动

通过银探小程序，可随时随地对比各大银行利率/汇率数据 👇️

美元 /人民币利率排名

目前内地5年期最高是广东华兴银行 2% ，3年期是广东华兴和徽商银行 1.95% ，想在内地存款可重点看这两家。

美元定存1年期最高是香港富融银行 3. 90 % ，象象银行（天星） 3.80% ，广东华兴银行最高 3.65% ，考虑到富融银行开户成功率较低，两者更推荐象象银行。

如果只是去香港做定存，还需要考虑时间成本、交通成本，把这些都扣除后，收益不一定会比内地高。

而且在香港银行定存，若未到期提前取出，还要收一笔罚金，本金有损失的风险...

更多银行、大额存单、旧资金利率等数据，欢迎在银探小程序查看：一键对比银行利率。

香港美元定存保单

在银行存美元最大问题不是利率有多低，而是存款周期短。

最长只能放 1 - 2年，到期后再想续存，发现利率早已不比当年。

随着美元不断降息，到时能否还有高收益产品？

大概率不会。

我们能做的，只有抓住现在的每个机会。

有没有跟银行定存一样安全，收益又比银行高的产品呢？

去香港，选美元保单，锁定长期利率！

目前有两款产品非常适合：立桥智选储蓄保、太平洋鑫安逸。

1、立桥智选储蓄保

<智选储蓄保> ，最低保费1.25万美元就能上车。

在6月投保，根据保费会有3个优惠档次：

5万以内，优惠 5%
5万及以上，优惠 6%
25万及以上，优惠 7%

每一年的收益会白纸黑字写在合同上，童叟无欺。

就如下图，原保费10万美元，优惠后实际只需缴纳 94000。

在第5年连本带利取回116303，赚取利息 2 230 3。

年利率：22303 ÷ 94000 ÷ 5 = 4.75%

这本质就是一份 5年期美元定存，没有任何套路。

也是定存到期，“ 挪储 ”的最佳选择！

据小道消息， 7月份立桥的保费折扣会下降1% ，有需要的朋友一定要抓紧了！

2、太平洋香港鑫安逸

<太平洋鑫安逸> ，最低年保费1万美元，3年交，最低总保费3万美元。

保单最长持有30年，期间可随时退保拿回现金价值。

以5万美元*3年为例，若一次性投入，实际只需14.36万：

第10年，收益19.6万，保证年利率 3.66%；

第20年，收益27.8万，保证年利率 4.68%；

第30年，收益40.6万，保证年利率 6.11%；

感兴趣的群友，请及时添加微信，把握机会。

香港银行加息活动

香港数字银行的加息活动，能让利率能更上一层楼。

所谓数字银行，区别于中银、汇丰等实体银行，所有业务都在app办理，为了吸储，往往会搞一些加息活动。

1、众安银行（开户邀请码： L57396 ）

活动1：步步存款Go

推广期

截至6月30日

活动内容

参与活动后，根据存入时间阶梯计息，存满4个月可按年利率3.11%计息。

即使没有未存满4个月，支取后也能获得对应现金回赠。

2、香港蚂蚁银行

活动1：高息专享

推广期

截至2026年6月30日

活动内容

在6月1日起报名并存入 20万港币，第8天后即可享受 14日15%年利率高息。

最高可获得 1112港币加息奖赏，活动结束后，余额+活期账户仍可按2%年利率计息，灵活取用。

以上活动汇总仅供参考！

有关活动具体细节，请与银行进一步确定。

当然存美元也不是万无一失，我们之前写过存美元的风险，建议大家先看一遍再做决定。

存美元的6个大坑！不懂千万别瞎存！

至此，我们下周见。

更多利率/汇率数据，请通过银探小程序：一键比较银行利率/汇率，免费查询。

阅读提示：

1，以上不分排名先后。

2，利率会因为地区/特定人群/起存金额变化而变化，此处优先选择普适性更强的利率数据，仅供参考。

3，若有遗漏或错误，欢迎添加银探反馈： yintan518。

欢迎加入银探美元定存/港卡开户互助群，与更多同道中人探讨港卡开户/全球资产配置等经验，免费共享第一线信息~

美国加息概率大增，现在换美元可能是个好时机……

Thu, 11 Jun 2026 11:48:00 +0800

你好，我是家辉，一个助你财富飙车的男人。

上周美股黑色星期五，吓哭多少人？

纳指一夜暴跌1121点，跌幅4.2%；英伟达跌6%，AMD跌11%，美光跌13%，博通跌8%.....任何跟半导体、AI沾边的资产，都是一个“惨”字。

市场分析的原因很多：AI板块短期翻倍，获利盘堆积如山；博通财报略低于预期，市场担忧需求拐点；SpaceX上市募资750亿美元，抽血效应明显……

这个火药桶为什么偏偏在上周五被引爆？

因为美国非农就业数据出来了，新增就业翻倍，失业率纹丝不动！

过去一年，市场一直在猜：美联储会降息几次？降多少？

现在一看，剧本反了 —— 美联储更有可能加息！

已有美元的，不用发愁，美元即将迎来反弹。

观望美元的，不必再等，现在是低位换汇的好机会。

01

为什么美联储更可能加息?

过去一年多，全世界都在等美联储降息。

尤其是特朗普，三天两头就施压美联储。

结果，现在非农数据一出，风向立马反转。

就连城堡证券、高盛都改口了：下一步可能不是降息，是加息。

1、就业市场冷不下来

先看直接引爆加息风暴的导火索。

美国5月非农就业大幅新增 17.2万人，远超市场预期的8.5万人，失业率维持在低位4.3%。

工作容易找，老板抢着找人，工资水平就得涨。

反过来，这会推高物价，增加通胀压力。

华尔街顶级做市商城堡证券警告：劳动力市场正接近拐点，工资增速可能超出美联储能容忍的范围。

所以，美联储没理由继续降息、放水。

2、通胀压力一直在上升

美国4月CPI（物价指数）3.8%，本周三会公布5月CPI数据，华尔街交易员预期会冲到 4.3% ，这将是2023年以来的最高点。

美联储有两大核心任务，一是保就业，一是控通胀，目标 2%左右。

现在CPI已是目标2倍，甚至继续往上冲，此时降息就是火上浇油，物价只会涨得更疯。

美银“最准分析师”Hartnett翻出过去100年的历史：一旦CPI同比超过4%，美联储几乎没有降息的空间，市场得准备迎接更高的利率。

3、中东战火不断，油价下不来

美伊战争打了100多天，停火遥遥无期。

受战事冲击，2026年全球能源价格预计上涨24%。

尤其是油价大涨，通胀根本压不住。

高盛固收主管林赛（Lindsay Rossner）说得直白：决定美联储下一步行动的，是这场战争还能打多久。

强劲的就业、持续的通胀、无法预测的战火，这三股力量叠加在一起，各大投行已纷纷撤回对2026年降息的预测。

城堡证券直接警告：为了应对不断攀升的通胀，美联储可能很快需要加息。

高盛将加息概率从10%上调至20% ，将最后两次降息大幅推迟至2027年6月和12月。

上周五交易员已完全定价美联储会在2026年加息一次，10月加息的概率约60%， 12月加息被视为板上钉钉。

法国巴黎银行更大胆，甚至预计美联储从2026年12月起会连续加息3次，每次25个基点。

当然，何时加息？加息多少？

这要看数据、看战争、看美联储自己的判断，没人能100%赌对。

但有一点可以确定：市场以前的共识是降息，现在这个共识破灭了。

这就够了，因为金融市场的定价，从来不是基于“真相”，而是基于“预期”。

02

美元将会反弹?

上周五非农数据一出，美元指数当天上涨0.6%，逼近100关口，刷新两个月高点。

机构、对冲基金、交易员这些最聪明的人，已经在行动。

逻辑一：美联储加息，资金涌入美国

你可以把美元想象成一种“商品”，它的价格（汇率）由供求决定。

美联储加息预期升温，会推高美债、美元定存等无风险利率。

这将会吸引全世界的钱涌入美国，市场上美元需求激增，自然就涨价了。

逻辑二：之前赌降息的人现在慌了，得买回来

过去大半年，为什么美元一直跌？

不是美国经济不行，而是全世界都赌美联储要降息。

赌降息的人会先卖出美元，等降息后美元更便宜了再买回来。

但现在剧本反了 —— 不但不降息，还可能加息。

那些之前卖出美元的人慌了，再不买回来，美元越涨越贵。

一买一卖，美元被推得更高。

不管美联储最后加不加息，只要 “降息共识” 被打破，美元就具备了持续反弹的基础。

你手里之前跌跌不休的美元，大概率进入反转周期，不用急着换回人民币。

正在观望换汇的，现在是不错的窗口期。

此前美元下行，已经充分消化了 “降息预期” 这个利空；短期反弹概率大，回调也是买入机会。

这又会带来一个问题：美元怎么打理？

美联储一旦加息，哪怕只是预期，对股市尤其是科技股，都是一次利空。

上周黑色星期五，纳指一天跌掉4.2%；6月8日，韩国股市开盘暴跌触发熔断，两天两次；日股、欧股全线跟跌。

美银证券甚至发布报告警告：约70%的熊市信号已被触发，标普500估值处于历史高位。

今天涨、明天跌，股市正在上蹿下跳，不确定性太高了。

按以往的做法，最稳妥的就是买美债。

利率涨，美债收益率跟着涨，躺着收息就行。

但这条路，已经被监管彻底堵死了，富途、老虎等境外券商自6月12日起，内地账户只能卖、不能买，资金只出不进。

就算费劲心机进场，港美股收益又得缴纳20%个税，收益大打折扣。

富途已上线CRS信息查询功能

既不能all in股市，又不能买美债，怎么办？

建议大家先考虑以下两类资产，不追求大赚多少，先确定保本保息。

1、1-2年美元定存

愿意放一两年不动的，那就选银行定存。

这里打破一个信息差，只看利率，香港银行不一定多有优势，留在内地银行也足够。

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2、五年美元保单

银行定存，最大问题是只能一两年，到期又得重新折腾。

如果你希望放得更久、收益更高、全程不用管，最佳选择是香港的 5年美元保单。

假设投入10万美元，优惠后只需9.4万，5年后连本带利拿回来116303美金。

一共赚取利息22303美金，平均年化单利 4.75%。

所有收益白纸黑字写入合同，安全性和银行定存同一级别。

投保越多，收益越高，最高保证利率去到5.01%。

追求收益更高的，香港分红险也是绝佳选择。

30年预期收益最高去到6.5%，挑选一款好产品、一家投资实力强的保险公司，分红实现率有机会在80%，甚至90%以上。

市场风向已经变了，降息共识碎了一地，美元反弹就在眼前。

别去猜美联储下一步怎么走，那不重要。

重要的是：你手里的美元，不用再愁了；你观望的美元，现在换还来得及。

方向已经亮了，剩下的就是行动。

如需咨询，欢迎添加家辉微信：

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深度测评：保诚诚保一生，重疾险新一代卷王！

Thu, 11 Jun 2026 11:48:00 +0800

最近，英国歌手“结石姐” 抗癌成功冲上了热搜。

从去年6月确诊乳腺癌，经过一年的治疗，终于在本月彻底痊愈了。

她在社交媒体上分享： “ 我没有癌细胞啦 ” ，激动得热泪盈眶！

随着医疗技术的发展，重疾早就不是“不治之症”，结石姐就是最好的证明。

上一期，我们测评了友邦爱伴航2重疾险，这一期，我们再来看看保诚诚保一生。

保诚拥有 1 78年历史，市场份额稳居香港前5 ，也是很多内地人青睐的品牌。

那么，诚保一生到底怎么样？保障好不好？性价比高不高？值不值得买？

今天智霖带你一探究竟！

主要内容：

诚保一生，保障怎么样？

诚保一生，服务好不好？

诚保一生，是否值得买？

诚保一生，保障怎么样?

这张图涵盖了 “诚保一生” 所有保障，我们先粗略看一下。

后面我会把各项保障掰开揉碎，慢慢给你讲清楚。

保障1：127种疾病+ICU保障

诚保一生可以保 127种疾病，重疾56种，轻症49种，严重儿童疾病15种。

这些都是标配，疾病数量一直都不是挑选重疾险的重要指标。

只要完整覆盖 28种高发重疾、 12种高发轻症，那保障就已经很全面了。

除了能保轻症、重疾，儿童还保 15种严重疾病 + 7种次级严重疾病。

我看了一下，像儿童常见的肺炎、严重哮喘、严重的湿疹、荨麻疹，只要连续住院3天以上，都可以得到 5% 的赔偿，非常的人性化。

得了重疾，可以赔 100% 保额，而得了轻症，分两种情况：

如果是“冠状动脉血管成形术（支架）、原位癌、早期甲状腺/前列腺癌、轻度恶性肿瘤”四种之一，可以赔 25% ；其余45种轻症，则赔 20% 。

轻症的单个病种一般只赔1次，原位癌和冠脉血管成形术赔两次。

轻症的总理赔次数不限，但累计赔付不能超过95%，一般最多赔4次。

如果所患疾病不在127种范围内，诚保一生也能赔！

只要连续住 ICU病房72 小时以上，也能赔20%（内地医院赔10%）。

保障2：自带分红，保额增长

不瞒大家，我做过近百款重疾险测评，算保额增长时，还是会觉得“心潮澎湃”！

因为这是香港重疾和内地重疾非常重要的区别。

比如说，给0岁宝宝投保 10万保额，30岁时保额会涨到 19.3万，差不多翻了一倍。

50岁时，保额涨到 39.8万，80岁时，涨到 170万 ……

而内地重疾险的保额是固定的，不管持有多少年，买10万就赔10万。

这样会有一个问题，就是通货膨胀，现在的10万保额，几十年后可能不够用了。

香港重疾险的增长功能，就很好地解决了这个问题。

当然，这些只是保险公司的预期分红，最终还是要看分红实现率。

老实说，保诚的历史分红实现率不是很稳，所以大家要控制好心理预期。

有分红肯定比没分红好，但分红只是锦上添花，不是挑选一款重疾险的决定因素。

保障3：重疾额外赔50%

对于 “ 上有老，下有小 ” 的中年人，现在正是家庭责任最重的年纪，所以重疾保障也要额外加强。

诚保一生可以在前10年额外赔50% ，属于行业平均水平。

加上 Q2季度限时优惠后，小于18岁投保，额外赔提高到 150% ，大于18岁提高到90%，直接冲到第一梯队！

保障4： 10次重疾赔付

诚保一生最多赔10次重疾。

除了首次重疾，还能再赔2次癌症、2次心脏病/中风、1次脑退化疾病、2次主要器官疾病，以及2次其他疾病。

这里的 “ 其他” 看似无关紧要，实际是很良心的保障。

绝大多数香港重疾险，多次赔付仅限癌症、心脏病、中风和脑退化病，其他几十种疾病一概不赔。

而诚保一生可以保“其他 ”，属于把“坑”填上了。

保障 5：脑退化终身年金

当人老了，患脑退化疾病的几率就越来越高，而且无法治愈，需要长期护理 /花钱……

如果在86岁前确诊阿尔茨海默症（老年痴呆）、帕金森等脑退化疾病，诚保一生会先赔100% ，等一年后，每年再发放6% 的年金津贴，直到百年归老。

保障 6：怀孕期间可为宝宝投保

内地重疾险一般无法在孕期给宝宝投保，在宝宝出生后，还经常因健康问题无法投保。

这个真不是吓唬你，在我从业的11年中，我遇到过太多早产、低体重、严重黄疸、卵圆孔未闭的宝宝。

想满足投保要求，起码要观察两年，在这期间只能 “ 风险裸奔” 。

而诚保一生支持孕期投保，孕20周就可以投保，孩子从出生第一天就有保障。

连新生儿黄疸和孕妈产后抑郁，保诚都考虑进去了。

严重新生儿黄疸（连续住院5日）每天可赔 0.1% 保额，最多赔7天。

产后6个月内，确诊为产后抑郁，可赔 5% 保额（最高1.25万美元）。

万一孕期不幸流产，诚保一生也可以返还105%的保费。

保障7 ：重疾赔完，身故还能赔

这是诚保一生的又一项良心保障。

我告诉你，无论是香港还是内地，99%的重疾险，赔完重疾之后，就不会再赔身故了。

而诚保一生，赔完重疾，只要存活一年后身故，还能再赔一次！

得了重疾，很多家庭都会被掏空。

如果人走了能赔一笔钱，起码不至于人财两空，起码活着的人，还能正常地生活下去。

保障8：保费豁免，保障继续

假如家庭出现变故，交保费成为压力，有三种情况可以保费豁免：

1、得了轻症或严重儿童疾病，豁免 1年保费。

2、得了重疾，赔完保额后，豁免未交保费，重疾多次保障继续有效。

3、父母给孩子投保，保单生效2年后父母身故，可豁免孩子 26岁前的所有保费。

相当于这份保险就不用再交钱了，但是该有的保障一样都不少。

以上是诚保一生的8大保障，我觉得最大的亮点是重疾赔完，身故还能再赔一次，让获赔概率和额度都提高了不少。

还有一些其他功能，这里碍于篇幅我就不一一展开了，感兴趣可以加我微信。

诚保一生服务靠谱吗?

诚保一生的增值服务有两个：就医绿色通道、安心医咨询服务。

得了重疾，肯定想选一家好医院，但好医院都是人满为患，怎么办？

保诚的就医绿色通道，涵盖内地 1200 间知名医院，比如解放军总医院、北京协和医院、上海交大瑞金医院、复旦大学附属中山医院等等。

保诚都可以协助安排门诊、住院、手术，不用再去找黄牛。

第二个服务是 “ 安心医 ” 一站式医疗咨询服务。

汇集了 5万名国际医疗专家，覆盖 450 个科室，提供专业的诊疗意见。

智霖身边就发生过，将良性肿瘤误诊为癌症，尤其在缺少病理会诊的情况下，这种误诊并不少见。

第二诊疗意见，可以根据你的病历和检查报告，出具更专业的治疗意见，减少误诊的可能性，得到更好的治疗建议。

如果病情复杂，国内没有太好的治疗手段，或者希望有更好的医疗资源，保诚还可以帮你安排海外就医，去美国、英国都可以。

总的来说，诚保一生在增值服务上还是很不错的。

关键的门诊、住院预约、第二诊疗意见都有，还能安排海外就医，唯独缺少了住院护理相关的服务，有点小遗憾。

诚保一生值得买吗?

说了这么多，保诚诚保一生到底值不值得买？

我们放眼整个香港市场，对比一下目前最热销的10款重疾险。

直接说结论，保诚一生有两点非常突出：

1、额外赔付的比例高，选上限时优惠，前10年能多赔9 0%-150% 保额。

2、重疾后身故可赔，在重疾赔完1年后，86岁前不幸身故，还能再赔一次。

当然，缺点也是有的。

首先是价格不便宜，买保诚就得为品牌溢价付钱。

其次是缺少癌症持续津贴，这在其他产品上已经是标配了，但它就是没有。

所以我觉得，想要国际大保司，想兼顾重疾和身故，保诚值得一冲。

尤其是给孩子投保，各款产品价格相差不大，但保诚额外赔有明显优势。

提到国际大保司，也有很多人喜欢拿保诚和友邦做对比。

价格方面，两款产品差不多，0岁宝宝投保10万美元保额，每年保费1300美元，合人民币9000左右。

保障方面，保诚在首次重疾赔付的比例更高，重疾赔完还能赔身故，这些是友邦所没有的。

友邦的强项是增值服务，例如前面提到的住院护理，甚至居家护理都是有的。

简单来说，如果更看重保障，可以选保诚，如果看重服务，友邦会更好一些。

如果预算有限，想追求性价比，万通危疾加护保（优越版）价格更便宜，保障也不差。

不论最终选择哪款产品，都要符合健康要求，越早买越容易，千万别等到生病了才想起保险。

如果你不知道自己能不能买，可以加我微信：

最后提醒一下， 9月份香港将统一重疾理赔标准，我们详细研究过，整体门槛是提高的。

比如I期甲状腺癌，原来有可能赔100%，后面就降到只赔20%……

如果想买香港重疾险，现在就是窗口期，记得抓住机会咯！

我是智霖，保险从业11年，全国Top 1%保险经纪人，咱们下期见~🕵️

⭐️精选攻略⭐️

01 保险测评

02 香港vs内地

03 重疾科普

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头部券商上线CRS查询，快来看看你要交多少税？

Mon, 08 Jun 2026 18:25:13 +0800

你好，我是银探敏姐~

今天聊一聊境外券商的最新动态，主要两件大事。

第一，老虎、富途、长桥、华盛已发公告，自 6月12日起，只能卖出，不能买入。

第二，富途不声不响上线 “CRS信息查询” 功能，明确会将账户信息申报给税务局。

01

6月12日后只出不进

应监管要求，老虎、富途、长桥在上周陆续发布公告：

自 2026年6月12日起，在中国内地暂停股票等所有品种的买入交易、资金转入，只支持卖出交易、资金转出。

华盛没有被监管点名，但自动自觉从 6月15日起执行新规，思想觉悟很高。

由此可见，不要幻想其他中小券商能侥幸逃过，闸刀或早或晚会落下。

值得注意，长桥会明确提到：如果你人在境外（香港、新加坡、美国等地），就算是内地身份证开户的，仍可正常买入、卖出，资金转入、转出也不受影响。

所以，以后遇到一波大行情，就连夜飞香港操作吧.....就是钱包有点疼😅

富途、老虎虽然没说，但大概率也是如此，没理由只给长桥开绿灯的。

理论上，这是符合新规的，监管整治措施只是强调关停境内服务。

只是规则以后变不变，谁又说得准呢。

想寻找更多港美股机会的，眼光不能只放在香港上了，若需咨询请添加微信，这里不方便展开。

02

富途上线CRS信息查询功能

屋漏偏逢连夜雨。

这一边，只卖不买给存量账户画了个句号。

另一边，富途上线“税务信息查询”功能 —— 你的CRS交换资料，App里就能查。

连港美股账本，都帮你翻开来，慢慢查了。

1、CRS会同步哪些信息？

在富途App的“账户页面”，点击：更多 - 我的税表。

现在只有2025年度的，会有两份资料。

一份是年度账单，包括持仓/资金总览、交易流水、资金进出等各项明细。

一份是自动交换财务账户资料，信息包括证券持仓总价值、股息、利息、总卖出金额、其他收入。

这份财务资料会申报给香港税务局，根据CRS，香港税务局又会把信息交换给内地税务机关。

所以，港美股缴税真的逃不掉了。

这里有一个容易吓人的地方 —— 总卖出金额。

也许你在富途只有三五万闲散资金，但总卖出金额可能高达几十万。

富途的解释是，年度总卖出金额包括全年所有金融资产，含股票、基金赎回、债券到期等，不等于交易盈利。

怎么理解呢？

假设小明有5万港币平时放在“现金宝”货币基金，遇上新股，就会赎回参与打新。

每赎回一次，就相当于卖出5万......

一年下来，总卖出金额会很容易虚高到几十万、几百万。

这个卖出金额不是盈利，和纳税没什么关系。

但内地税务机关会不会因为“金额巨大”而特别关注你，这又难说了。

2、港美股得缴纳多少税？

根据税务规定，利息、股息、红利、资本利得，统统都要交税20%。

A股目前不收资本利得税，但港美股没有免收优惠，以上会照单全收。

资本利得税统一向内地缴纳20%，股息税向内地缴纳10%，其余10%分别交给香港或美国（券商划扣）。

以前的技术查不清楚，上面睁一只眼闭一只眼……

现在CRS慢慢落地，信息同步得更快、更透明，税务就开始发力了。

按照现有案例，一般是税务局下发补税通知，个人主动申报境外收入。

第一步，梳理境外收入，准备申报材料。

把境外的银行流水、券商流水都翻出来看看，各种工资单、分红通知书、房屋出租合同都准备好。

如果在境外已经交过税，完税凭证也要准备好，可以用来抵扣境内税款，避免重复交税。

第二步，线上或线下申报。

线上建议通过网页版申报，个税APP操作没那么方便。

搜索 “自然人电子税务局” ，用个税APP账号登录。

点击：我要办税——税费申报——境外所得个税申报。

填写《个人所得税年度自行纳税申报表（B表）》、《境外所得个人所得税抵免明细表》。

然后上传电子版申报材料，确认无误后提交。

如果不会操作，可以咨询12366，或者直接去线下办税服务厅。

现在多事之秋，真真假假的消息漫天飞。

没必要太急，先把自己的账本理清楚，心里有数就行。

但哪天税务局真的找上门时，千万不能装鸵鸟，该补的补，该申报的申报，越拖越麻烦。

6月利率排名！保证利率4.75%预计本月底结束！

Mon, 08 Jun 2026 18:25:13 +0800

有存款到期的朋友，每周利率排行一定不能错过！

本周整理了6家国有银行、12家股份制银行、50余家城商行，以及18家香港银行的最新挂牌利率。

不同银行之间，利息差巨大，选对地方，可以让收益翻倍！

最近很多客户关心跨境券商，内地客户资金只能出不能入。甚至不少银行也收紧了开户政策，或者投资账户需要海外资产证明才可以。

有没有哪个银行投资账户不需要海外资产证明呢？

还真有！不过信息太敏感，想了解可以加我微信：yintan2068。

相较上周，不论是人民币还是美元，都处于比较稳定的水平，没有太大变化。

对于想要挪储的朋友，目前最好的选择仍然是：

香港美元保单，5年保证 5.01% ，30年保证 6.11% 。

本期内容如下：

人民币/美元利率排行榜
立桥储蓄保VS太保鑫安逸
香港银行加息活动

通过银探小程序，可随时随地对比各大银行利率/汇率数据 👇️

美元 /人民币利率排名

广东华兴银行5年期定存利率从1.9%升高到 2% ，3年期最高是广东华兴和徽商银行 1.95% ，想在内地存款可以重点看这两家银行。

1年期美元定存，香港富融银行给到 3.85% ，象象银行（天星） 3.7% ，广东华兴银行最高 3.65% ，但考虑到富融开户成功率较低，可以考虑存象象银行。

如果只是去香港做定存，收益还需要扣除交通成本、时间成本，就不划算了。

而且香港银行定存，在未到期前取出，要收一笔罚金，本金都可能有损失，还不如存在国内。

之前备受青睐的东亚银行，最近利率明显下降，哪怕是显卓客户，利率最高只有3.25%，完全失去竞争优势。

更多银行、大额存单、旧资金利率等数据，欢迎在银探小程序查看：一键对比银行利率。

香港美元定存保单

在银行存美元最大问题不是利率有多低，而是存款周期短。

最长只能放 1 - 2年，到期后再想续存，发现利率早已不比当年。

随着美元不断降息，到时能否还有高收益产品？

大概率不会。

我们能做的，只有抓住现在的每个机会。

有没有跟银行定存一样安全，收益又比银行高的产品呢？

去香港，选美元保单，锁定长期利率！

目前有两款产品非常适合：立桥智选储蓄保、太平洋鑫安逸。

1、立桥智选储蓄保

<智选储蓄保> ，最低保费1.25万美元就能上车。

在6月投保，根据保费会有3个优惠档次：

5万以内，优惠 5%
5万及以上，优惠 6%
25万及以上，优惠 7%

每一年的收益会白纸黑字写在合同上，童叟无欺。

就如下图，原保费10万美元，优惠后实际只需缴纳 94000。

在第5年连本带利取回116303，赚取利息 2 230 3。

年利率：22303 ÷ 94000 ÷ 5 = 4.75%

这本质就是一份 5年期美元定存，没有任何套路。

也是定存到期，“ 挪储 ”的最佳选择！

据小道消息， 7月份立桥的保费折扣会下降1% ，有需要的朋友一定要抓紧了！

2、太平洋香港鑫安逸

<太平洋鑫安逸> ，最低年保费1万美元，3年交，最低总保费3万美元。

保单最长持有30年，期间可随时退保拿回现金价值。

以5万美元*3年为例，若一次性投入，实际只需14.36万：

第10年，收益19.6万，保证年利率 3.66%；

第20年，收益27.8万，保证年利率 4.68%；

第30年，收益40.6万，保证年利率 6.11%；

感兴趣的群友，请及时添加微信，把握机会。

香港银行加息活动

香港数字银行的加息活动，能让利率能更上一层楼。

所谓数字银行，区别于中银、汇丰等实体银行，所有业务都在app办理，为了吸储，往往会搞一些加息活动。

1、众安银行（开户邀请码： L57396 ）

活动1：步步存款Go

推广期

截至6月30日

活动内容

参与活动后，根据存入时间阶梯计息，存满4个月可按年利率3.11%计息。

即使没有未存满4个月，支取后也能获得对应现金回赠。

2、香港蚂蚁银行

活动1：高息专享

推广期

截至2026年6月30日

活动内容

在6月1日起报名并存入 20万港币，第8天后即可享受 14日15%年利率高息。

最高可获得 1112港币加息奖赏，活动结束后，余额+活期账户仍可按2%年利率计息，灵活取用。

以上活动汇总仅供参考！

有关活动具体细节，请与银行进一步确定。

当然存美元也不是万无一失，我们之前写过存美元的风险，建议大家先看一遍再做决定。

存美元的6个大坑！不懂千万别瞎存！

至此，我们下周见。

更多利率/汇率数据，请通过银探小程序：一键比较银行利率/汇率，免费查询。

阅读提示：

1，以上不分排名先后。

2，利率会因为地区/特定人群/起存金额变化而变化，此处优先选择普适性更强的利率数据，仅供参考。

3，若有遗漏或错误，欢迎添加银探反馈： yintan518。

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港险567提领包装成金饭碗！收割上亿中产

Fri, 05 Jun 2026 11:39:24 +0800

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本金一分不少，而且还能越领越多，轻轻松松翻个三五倍，还能传给孙子孙女，富过三代。

你肯定刷到过很多这样的视频，绝对心动过的。

什么45岁躺平退休、终身金饭碗7%、100万变500万，这些包装真把人忽悠得一愣一愣的。

你去评论区咨询，一问原来是在卖你港险。

100万投进去，第6年开始，每年领7%的利息，躺平不上班。

我可以直接告诉你，这就是一套逻辑上无法自洽的 “数字骗局” ，专钓那些不懂合同的客户。

我前东家是做资管的，我们看项目，第一条就是：收益永远和风险、期限、流动性做交换，绝不存在“既要、又要、还要”的完美产品。

咱们静下来想一下，如果真有这么好事，香港人自己买保险，早就财务自由了，何必现在七老八十，带个老花眼镜开的士啊。

港险提领的三大雷!

我从业9年，给上千个家庭做过保险方案，自己也交过上百万的保费，见过太多血淋淋的案例了。

我们自己业内人，都不会碰港险所谓的 567提领。

去年香港新增了3309亿的保费，比2024年又多了1000亿。

3成以上的保费，都是内地客户贡献的。

这里面有不少内地的高净值客户，买了千万甚至上亿的保单，前段时间永明就出了一张6.8亿港元的天价保单。

但也有大量被所谓 “567提领密码” 这种造富梦忽悠进来的中产。

我见过一个客户，拿着别人做的方案来找我，说他算过了，投入50万美元，60岁就能靠这个每年躺领3万5千美元，环游世界。

港险在收益上确实比内地很多投资都要有吸引力，但也没这么神，现在内地卖港险的人，跟搞传销一样。

最近保险业的大新闻，你们都听过没。

泰康全国销冠被抓，4年3亿的庞氏骗局，最后还不上暴雷了。

换到现在的港险市场上，也是类似的雷区。

为什么我会说港险的567提领，是彻头彻尾的营销骗局呢？

这里面有 3大雷区，随时都会爆！

我接下来讲的，信息比较敏感，会影响到某些人的利益，内容可能随时消失，建议大家提前找我拿个本期视频的核心资料。

包含了港险10大坑、香港15家主流保险公司的分红财报、兑付资料，真实没水分的收益对比，以及关乎你们钱袋子的内部优惠对比。

需要的话，添加微信发送：666，我先把资料打包发你。

好，话不多说，直接进入主题：

咱们先弄明白一个最基础的问题，你投进港险的钱，到底去了哪？

从港险的合同里，其实会有 3个账户。

简单理解，保险公司分了3个不同性格的管家去打理你投进去的钱。

第一个保证账户，你可以把它看做一个极其保守的“守财奴”。

它是白纸黑字给你写着保证不亏的，但你也别指望这个保证账户给你赚钱，长期年化连1%都不到。

这个账户主要买的底层资产，是中长期的美债、优质的大公司债券、或固收类资产这些，是给客户托底的。

就算不给你一点分红，也保证你本金不亏。

第二个复归红利账户，是每年给你发红包的“老会计”。

保险公司今年投资赚了，它就给你记一笔分红，落袋为安，这是个安全气垫。

这个账户的主要资产是高评级的企业债、高息股等，它的存在最大意义是给早期提领做了一个缓冲。

第三个终期红利账户，才是最关键的，更像是一个极具野心的“风险投资人”。

他把你的一大部分钱，拿去全球扫货，买股票、投私募、布局基建，去博那个6.5%的复利奇迹。

但你得给它足够的时间，10年、20年，他才能养成一个会下金蛋的母鸡。

那所谓 “567提领” 的雷，就埋在这里了。

到第6年，你就要开始取钱。这3位账户管家，谁来出这笔钱？

它会优先从你的第二个复归红利账户里面取钱，尽量不动用到你的本金和终期红利账户。

假设你要取10000块钱，但是这个时候复归红利账户只有6000块钱。

那没办法了，剩下的4000块，就会从保证账户（也就是你的本金），以及从终期红利账户里面，按比例去提取了。

一旦动用到终期红利账户，你的保单真实价值就要缩水。

遇到市场行情不好，你提前抽走终期红利账户的钱，不就是低位割肉离场吗？

这就好比，你养了一只会下蛋的母鸡。

它才刚开始下几个蛋，你嫌少，不仅把蛋吃了，还每个月从鸡身上割一块肉下来炖汤。

你喝到的汤，根本不是它产的营养，而是它自己的生命。

你从港险保单领到所谓7%的利息，不过是你自己投保的本金，在体内循环了一圈，又回到了你手里，还沾了点“割肉”的腥味。

这是第一层雷，你以为在领利息，其实在给自己放血。

第二层雷更狠， 567提领会直接掐断你保单的黄金增长曲线。

我用一个违背人性的真相告诉你：一份优质的分红保单，它的价值增长根本不是匀速的。

大部分分红险的回本和蓄力期，都在前10年。

我从18年就开始接触香港保险，以前的港险不会宣传前5年就可以开始取钱，因为取钱太早是可能亏本的。

最早那一批买港险的人，是抱着10年、20年以上长期储蓄的规划需求来的。

请所有买港险的人记住一句话：所有提领密码的演示，都是假设分红实现率年年保持100%！

年年实现率100%是什么概念？巴菲特做不到，上帝也做不到。

保险公司要是真有这本事，还卖什么保险？

直接去华尔街开对冲基金，世界首富早就是他们家的了。

过早提领，保单容易提前终止

只说优点，缺点闭口不提，这种宣传模式很容易导致客户对港险的收益和提取产生过高的预期。

不信我们直接上数据，一旦实际分红实现率只有80%、60% ，你依然按原计划提领，会有什么结果？

以提领王者 - 永明星河尊享2为例，2万美元 x 5年交，567是主打的提领密码。

假如分红实现率只有80%。

星河尊享2只能坚持到第44年，累计领到27万左右，保单价值就会基本降到0，不能继续领了。

假设分红实现率只有60%。

那画面就更惨了，到第29年保单价值趋近于0。

你原以为的“世世代代”，不到30年就戛然而止。

如果我们希望用它来养老，说句不吉利的：保单会走得比我们早。

提领越早，提领越多，保单的容错空间就会越低。

一旦分红实现率不达标，保单价值就可能会被更快地榨干！

比如，现在最极端提领密码是周大福的匠心飞越，号称116，市场唯一，噱头拉满。

假设趸交10万美元，分红实现率只有60%。

你猜多久被榨干？第11年。

没错，第11年保单价值直接归0。

这个时候，你只能累计领到6万多，连10万的本金都没拿回来，更别说利息了。

这就是港险提领的真相。

理想很丰满，计划书里人人都是千万富翁；现实很骨感，分红一打折，提领就成了慢性自杀。

乱用提领，港险真的会亏本。

那为什么这么荒谬的提法，能在市场上疯狂流传？

这就引出了第三层雷，一个保险公司最害怕、却绝对不会告诉你的系统性Bug。

所有长期保险产品的资产配置，都是按照几十年期限的模型去做的，钱都压在了长期债券、基建、私募股权里。

它敢在计划书里给你演示567提领，是精算假设只有一小撮不懂行的客户会这么干。

你可以想象一下，这就像银行最怕挤兑。

万一未来市场真的不好，或者大多数客户都被忽悠着去强行提取，

保险公司就必须在资产价格的低谷，被迫割肉甩卖那些长期资产，来满足你的提款。

最终引发的是什么？

是你产品的分红实现率全线崩塌，是一场连环踩踏。

你贪图的那个7%的提领数字画饼，恰恰就是砸碎整个锅的巨石。

最后保单断单、作废，20年投资一场空。

所以，我们内行人自己，绝对不会碰这种 “交完就领” 的极限玩法。

3条价值百万的建议

如果你确实对港险的长期价值感兴趣，到底应该怎么避坑？

我给你3个价值百万的建议：

第一，让你的钱，去它该去的“赛场”。

如果你三五年就要用钱，就别去碰那些需要长跑的英式分红保单，那是逼张飞去绣花。

香港本土有一类专门为早期现金流设计的纯保证收益的产品。

比如这款2年保证回本，5年保证平均年化4.75% 的美元保单，才是解决5年内资金需求的正确工具。

这款产品最低1.25万美金起投，存得越多，利息越高，最高年化单利保证5.01%。

遗憾的是，这么好的产品，至今没几个业务员愿意讲出来。

因为利润太低了，都是屁股决定脑袋，利益决定立场。

尤其对于我们内地人，出海理财信息差就更大。

第二，香港分红险，没有计划持有10年以上，劝你碰都别碰。

延迟满足，才是这游戏里最顶级的智慧。

港险分红险，保底收益是很低的，不到1%。

港险最大的收益是在分红账户里面，你把钱投进去，只有学会忍耐，留足时间增长，你才有可能拿到令人满意的收益。

那忍耐多久算久呢？

多数情况下，我会建议你至少给保单10年的增值时间。

哪怕分红实现率不达预期，经过10年的增值，保单也会给到你惊喜。

第三，如果你前期就有领钱需求，尽量选择港险的现金流分红产品。

中银人寿就出一款绝版的现金流派息产品 - 月悦出息，第3年开始每年派息5%的分红。

本金是雷打不动的，而且账户一直在增值。

你看这么好的产品，就是因为不赚钱，没人推。

这是一个巨大利益驱动的市场，劣币驱逐良币，说真话的人少之又少。

港险不是骗局，骗局是那些利用暴利话术，去精准收割内地人存钱养老的焦虑。

记住，在这个圈子里，保护财富最好的方式，不是去追逐那些美妙的故事，而是死磕那些你看得懂的合同和数据。

如需具体港险咨询，欢迎联系：

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汇丰6月10日起禁止开户？香港银行第一手开户案例来了

Fri, 05 Jun 2026 11:39:24 +0800

你好，我是敏姐，我们要帮10万人免费办港卡！

听说办港卡越来越难？汇丰6月10日起全面禁止内地人开户？ ......

别慌！这些消息十有八九是港卡中介散播的焦虑。

有图有真相，在我们银探港卡互助群内，每天大把群友成功下卡。

这一期是香港银行6月开户政策汇总。

点赞、收藏、转发，跟着过来人的成功经验，拿下你的第一张港卡！

01

汇丰要暂停内地人开户?

先辟谣一条吓人的谣言。

从6月10日起，汇丰one禁止内地人开户？！

假的！

准确说，这不叫谣言，是过时信息被挖坟。

真相是从去年6月10日起，汇丰one就改变开户政策：不再允许内地人线下开户，只能线上申请！

注意，是2025年6月10日，不是2026年6月10日……

也就是说，这是一年前的老黄历了，硬是被某些人现在又翻出来吓你一遍。

在这多事之秋，别被带了节奏。

02

香港银行最新开户政策

现在境外券商被重点整治，大家都懂。

城门失火，殃及池鱼，港卡也受了点影响，但主要是投资功能。

香港银行户口，分为储蓄户口和投资户口。

储蓄户口，用来存钱、转账、消费、买保险的。我们平时去办港卡，就是先开储蓄。

如果你想直接在银行里炒股呢？

在拥有储蓄户口后，你再申请开一个投资户口，在银行就能直接买港美股、美债、基金了。

现在，港卡的开户现状是：

储蓄户口正常，以前能开的，现在一样能开。

投资户口就没那么自由了，要么直接对内地人关闸，要么必须签署一份声明书，承诺用来投资的资金全部是境外合法收入。

偷偷说一句：投资账户不是必须的，有储蓄账户就能给券商出入金，这只是一个简单的转账功能。

OK，下面说说各大港行的开户政策。

1、汇丰银行

开户方式：汇丰one线上，卓越理财线上或线下

管理费：若账户资产不足1万港币，每月收取 100港币管理费。

开户难度：低

汇丰的储蓄户口开通成功率极高，投资户口也能在线上申请。

但是现在审核严格，即使通过，也必须签署“资金来源”的声明书。

贵为香港第一大行，汇丰至今对内地人开户保持友好态度，还何必挑剔太多呢？能开就开吧。

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2、中银香港

开户方式：线上、线下

管理费：无

开户难度：高

中银香港，一直是大家最热衷的港卡，因为港陆两地中银可以无损转账嘛。

看起来线上或线下都能开户，人情味十足。

实际，线上开户成功率极低，经常以“您未能符合本行尽职审查考量”为由拒绝。

想最大概率拿下中银的，建议提前预约取号，资料准备妥当再去线下分行。

但提醒你，中银各家分行对政策执行力度不一，非常割裂！

宽松的，回答下问题，展示下资料，储蓄、投资账户都给你过；

严格的，别说投资，开储蓄也得要求香港身份证。

据探友分享，相对宽松的会有：青山道分行、大有街分行、太古城分行、上环分行等；

相对严格的会有：上水分行、沙田分行、大围分行、屯门分行等。

以上分行信息仅供参考，开户得取决你遇上哪位经理，因人而异！

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3、恒生银行

开户方式：线上、线下

管理费：0

开户难度：低

恒生储蓄户口支持线上开通，投资户口就必须去线下。

如果你只想要一张具备储蓄功能的简单港卡，那线上开户恒生是最佳选择。

流程丝滑，成功率极高，且没有管理费。

去线下开恒生，虽然难度没有中银那么高；但必须要验资，又得看经理脸色，不建议。

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“我不想存钱开汇丰”——OK，那就开恒生吧！

4、众安（ZA Bank）

开户方式：线上

管理费：0

开户难度：极低

众安，一直是无数人的保底港卡，开户成功率极高！

重点是，投资户口、储蓄户口都能直接开，手机申请3分钟搞掂。

记得填上银探专属邀请码： L57396，

获取1800港币股票基金回赠券、7天20%港币定存，以及50美元的英伟达股票（股票资产10000港币以上）！

由于众安开户实在太丝滑，很多人都没发现声明书的存在，当场狂喜：居然有这种好事？

其实在开户流程中，你已经不知不觉勾选，只是人家没单独拎出来让你按手印罢了。

想开投资户口，就必须承诺资金是境外合法收入。

就算现在不签，往后风声一紧，让你补签也是分分钟的事。

这一点没有例外，别再幻想了。

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5、工银亚洲

开户方式：手机申请+线下激活、VTM自助机开户

管理费：0

开户难度：高

和中银一样，工银港陆互转也能免手续费、极速到账。

工银主要两种开户方式，一是内地线上申请，通过后前往香港分行激活；一是VTM自助机开户，视频连线职员处理。

注意，在线上已预约的，就无法再在VTM机开户。

第1种最方便，但成功率不算高，在激活过程可能遇到各种“刁难”。

比如最新案例，湾仔轩尼诗道分行会要求在10天内存入10万港币。

其实，工银对存钱一直是灵活处理的，有些会要求1万，有些能直接0开。

10万这么高，敏姐还是第一次听到...

只能说中资行，上有政策，下面就会“各显神通”拒绝内地人。

或者考虑 VTM开户吧，没有经理为难，无需存款。

据探友反馈，工银对投资特别敏感，最好别提投资，以免储蓄户口都被拒绝。

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“中银开不了，那就开工银”——工银亚洲最新开户案例！

附上工银VTM机具体地址：

6、建行亚洲

开户方式：线上

管理费：0

开户难度：低

建行亚洲，一直是中资行的小透明。

可能是没人留意，现在开户没什么变化，有点“因祸得福”的意思。

人在香港，手机就能申请储蓄户口，成功率比中银、工银都要高。

只不过，投资户口就别想了。

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好了，以上就是内地人最值得选的香港银行。

至于其他港行，必要性也不大。

信银国际，开户成功率很低。

象象（天星），以前人称“小富途”，属于必开港行，现在投资户口彻底关闸。

蚂蚁能开，但没什么优势，不如去隔壁的AM开。

汇立，必须指定邀请码开户，实际就是对内地人停止开户。

....

总结下来，港卡投资户口收紧已是必然，储蓄户口则正常可开。

近期赴港的朋友，大胆去吧。

完~

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2026香港十大重疾险测评，全网最强攻略！

Wed, 03 Jun 2026 17:30:00 +0800

<银探规划>是银探旗下账号，专注养老存款、理财、保险、信托，欢迎关注~

如果不幸确诊癌症，你最担心的是什么？

是高达几十万的治疗费？还是长期无法工作带来的经济压力？

很多人觉得，有医保就够了，但真相是，医药费只是冰山一角。

真正压垮一个家庭的，是隐藏在水下的损失 —— 误工费、护理费、疗养费等等。

雪上加霜的是，就算得了重疾，家里每个月的生活费、银行的房贷车贷、孩子的学杂费、老人的赡养费，一分钱都少不了。

这时候，几乎是“确诊即赔”，而且一次性赔你几十万的重疾险，绝对是救命的稻草。

可是，香港有几十家保险公司，而且产品比内地复杂得多，普通消费者往往会犯“选择困难症”！

作为国内最大保险测评平台的创始成员之一，智霖参与制定过重疾险测评标准，实测产品超过1000款，算是这个领域的资深玩家。

今天就带你深扒香港十大重疾险，看看哪款性价比最高？哪款有隐藏暗坑？哪款最值得买？

参赛选手：

友邦 · 爱伴航2
安盛 · 爱唯守（升级版）
保诚 · 诚保一生
宏利 · 守护无间
万通 · 危疾加护保（优越版）
周大福 · 守护加倍198
富卫 · 危疾应援保（升级版）
永明 · 危疾家康保
国寿 · 卫您守护
忠意 · 跨越无限保

OK，事不宜迟，咱们一探究竟！ 🕵️‍♂️

如何挑选重疾险?

重疾险原来只保几种重大疾病（例如癌症），后来又发展出轻症、中症、儿童特疾、保费豁免、额外赔付、多次赔付……反正新概念、新包装越来越多，新手往往抓不住重点。

其实你只要牢记以下3点，绝对不会挑错！

挑选要点1：保障好不好？

什么叫做保障好呢？

首先是保障全不全，其次是赔得多不多？

举个最简单的例子，给孩子买重疾险，如果没有儿童特定疾病保障，这份重疾险就差点意思了。

相对来说，有些产品不但有儿童特疾，而且孕期就能投保，还保先天性疾病，这种就值得加分！

那赔得多又怎么理解呢？

现在的重疾险，不但有首次赔付，还有额外赔付、多次赔付，还有定期津贴。

可能你买50万的重疾险，最多能赔500万！

不过这些数字也不是越高越好，一辈子得两三次重疾，已经是绝大部分人的极限了。

如果不是上辈子造了什么孽，谁会倒霉到得十次重疾呢？

香港重疾险还有一个很重要的点，它赔付的保额是逐渐增长的，不同公司的增长速度还不一样。

如果一辈子平平安安，到了90岁才第一次得重疾，友邦预期赔278万，安盛预期赔454万，足足相差一百多万！

不过这些只是预期的数字，仅供参考，实际还要看分红实现率，这是无法预测的。

想了解各家公司的历史实现率，可以点击这里>>>

挑选要点2：性价比高不高？

什么叫性价比？

很简单，就是花同样的钱，买更多保额；或者买同样的保额，花更少的钱。

今天测评的十款产品，按10万美元保额（25年交）计算，每年保费最多相差6千多块人民币。

当然，有的人可能会质疑我——每款产品的保障都是不一样的，只按基础保额来对比，未免过于简单粗暴！

是的，您说的对，但普通消费者不是精算师，没办法把对比精确到小数点后两位。

我们也没必要追求这种 “精确的错误” ，我们只需要 “模糊的正确” 。

挑选要点3：服务好不好？

服务这种东西有点玄学，很多时候依赖你对接的经纪人。

咱们今天先不聊怎么选择经纪人，而是先看保险公司提供了什么增值服务？

一般来说，大品牌由于利润较高，而且非常注重口碑，能提供的服务也更多更全。

例如友邦，香港第一保险品牌，从门诊预约、第二诊疗、住院绿通、居家护理……基本上该有的都有。

而周大福可能把更多成本，花在产品本身，增值服务就有点跟不上了。

OK，相信你已经对重疾险有基本的概念了，下面进入正式测评！ 👇👇👇

香港十大重疾险测评

先回顾一下今天的十位参赛选手，基本上你听得最多的产品，都包含在里面了。

友邦 · 爱伴航2
安盛 · 爱唯守（升级版）
保诚 · 诚保一生
宏利 · 守护无间
万通 · 危疾加护保（优越版）
周大福 · 守护加倍198
富卫 · 危疾应援保（升级版）
永明 · 危疾家康保
国寿 · 卫您守护
忠意 · 跨越无限保

话不多说，上硬货：

>>>点击 + 放大 + 保存 <<<

这个表格是我花了一个星期，加班加点做出来的，老实说，做得我眼睛都花了。

如果你看过内地产品的对比表，可以明显感受到，香港的产品更加复杂。

有些保障实在无法在表格上，用几个字表达清楚，如果看不懂，可以给我留言，或者加我微信聊聊。

智霖在这里直接给出结论：

1、想要性价比最高

推荐万通危疾加护保（优越版）。

该有的保障都有，重疾额外赔、轻症赔付比例全场最高，成人投保价格最低，非常适合预算不多的朋友。

2、想要保障最好

推荐国寿卫您守护。

极致的重疾赔付，66岁前都可额外赔80%，还能额外自选3种重疾再多赔100%，重疾单次最高赔280% ！

不过价格偏贵，只适合预算充足，想要极致赔付的朋友。

3、想要服务最好

推荐友邦爱伴航2 。

增值服务最全，“全助你”服务有专门针对内地客户的专属服务，可以优先门诊、优先住院，适合有一定预算，希望保险公司全面协助的朋友。

4、想要大品牌

推荐保诚诚保一生。

1 78 年的悠久历史，大而不能倒，妥妥的国际化大公司。

保障上也可圈可点，如果在重疾理赔1年后，86岁前不幸身故，可以继续理赔。

相当于这种情况，别的产品赔50万，它能赔100万。

5 、想核保宽松的

这个要一单一议，因为不同公司对不同疾病的审核标准是不一样的。

有些经纪公司会提供 “预核保” 服务，专业核保师帮你把关过往疾病记录，根据过往承保案例，给你推荐最佳保险公司。

参赛产品优缺点分析

想进一步了解这10款产品，咱们继续展开聊聊，看看都有啥优缺点，是否适合自己？

1、万通人寿 - 危疾加护保（优越版）

万通危疾加护保（优越版）是一款在性价比、创新保障、核保宽松度表现非常突出的产品。

儿童价格处于中档水平，但成人价格是最低的，尤其适合女性投保，价格仅为其他产品的四分之三。

在投保前15年，重疾可以赔180% ，如果是11种罕见病（例如渐冻症），还能再赔10% 。

不仅重疾赔得多，轻症也可赔30% ，是10款产品中最高的。

特有的保额还原功能，只要轻症总赔付不超过100%，再得重疾也能赔100%，不用扣除已赔轻症保额，且没有间隔期。

还有 “ 宠爱无忧 ” 保障，如果被保人不幸离世，每位家庭成员（包括宠物）都能得到5%的额外赔偿，合计最高20%。

在增值服务上，除了可以安排住院手术，还可以提供临床试验药物和中医癌症舒缓治疗，都是实打实能带来帮助的。

缺点就是多次赔付仅限 4种最高发的重疾，合计只赔4次，相比其他产品少一点。

原位癌/初期癌症只保 31种，也让一些追求“完美”的朋友犹豫不决。

2、中国人寿（海外） - 卫您守护

10款产品中唯一的中资保险公司，保障非常全面，而且重疾赔付比例极高。

重疾额外赔延长到 66岁，远超过其他产品的10-15年。

附加自选保障后，单次最高赔到280% ，绝对是全场第一！

卫您守护还有个特色保障，三高（高血压、高血脂、糖尿病）也能赔10%，理赔门槛可以说非常低了。

不过它也不是完美的，主要缺点有 3 个：

一是，不保先天性疾病，孕期和新生儿投保要注意一下。

二是，重疾多次赔付，要确诊后生存14天才能赔。

三是，价格比较贵，预算不足就不要考虑了。

3、友邦人寿 - 爱伴航2

这是去年上线的新产品，保障比爱伴航1稍微升级，但价格也提高了。

爱伴航2的优势是增值服务，可以看出友邦对内地客户是非常用心的。

线上家庭医生和专科电话问诊，相当于多了一个24小时在线的家庭医生，随时可以给你健康建议。

优先门诊、优先住院、特快检查 ——三大绿色通道，助你与重疾赛跑，为治疗争分夺秒。

术后还有住院护理、居家护理，真的是全方位帮助到客户。

对于受保人的父母，友邦也可以安排护士上门，做健康评估和日常建议。

友邦是香港保险的绝对龙头，如果你对服务的要求比较高，那就不要错过爱伴航2。

4、保诚 人寿- 诚保一生

保诚人寿也是成立了 178年的国际大公司，选择保诚的人很多。

诚保一生最大的优势，就是重疾和身故可以赔两次 ——在重疾赔完1年后， 86岁前不幸身故，还能再赔一次。

特定少儿疾病的理赔门槛很低，比如得了严重湿疹、风疹、肺炎，也能赔 5%。

当然，缺点也是有的。

首先是价格不便宜，买保诚就得为品牌溢价付钱。

其次是缺少癌症持续津贴，这在其他产品上已经是标配了，但它就是没有。

如果你的预算充足，想兼顾重疾和身故保障，可以考虑诚保一生。

现在 Q2还有限时优惠，重疾额外赔从50%提升到 90% ，喜欢保诚的可以冲一冲。

5、忠意 人寿- 跨越无限保

是不是被 “无限次赔偿 ” 震撼到了？

先冷静一下，它的无限次仅限于癌症、中风和心脏病，你说正常人一辈子能得多少次？

想通过得“无限次”重疾，从而拿到“无限多”理赔金，根本就不可能！

跨越无限保真正的优势，是价格，无论是成人还是儿童，价格都是数一数二低的。

它的缺点是增值服务几乎为零，是10款里面最差的。

如果你的预算有限，又想买忠意人寿这类老品牌，跨越无限保非常值得考虑。

6、安盛保险-爱唯守 （升级版）

对比老版本，安盛爱唯守（升级版）的重疾持续津贴提高了。

不幸得了癌症末期或中风，在赔完重疾后，还可以每月领5%津贴，最长11个月。

得了阿尔茨海默症，每年可以领12%，是 10款产品里最高的。

新生儿如果首年不幸得重疾或身故，可以多赔50%。

保障增加了，保费自然也上涨，爱唯守（升级版）比老版贵了30% ，是10款产品里最贵的。

而且增值服务缺失，连门诊、住院绿色通道都没有，显得诚意不足。

7、宏利人寿-守护无间

守护无间的亮点是癌症保障。

首次理赔后，如果又确诊终末期癌症3/4期，还能再赔75% / 100% 。

它的价格也很有优势，是大品牌里面最便宜的，尤其是儿童的价格。

缺点有两个：

① 轻症赔付，累计不能超过 80% ，相当于比别人少一次赔付。

② 增值服务较少，只有第二诊疗意见和慢病指导，不能协助预约住院和手术。

我觉得它比较适合给孩子买，而大人有更好的选择。

8、周大福人寿-守护家倍198

198是可以保障的疾病种类，是10款产品中最多的。

不过智霖一直都跟大家说，疾病数量不是挑选的重点，相对来说，赔付比例更加重要。

守护家倍特别选出 15种疾病，可以赔50% ，比轻症多赔30%。

另一个优点是家庭保障，当被保人的父母或子女得了规定的 9种重疾，也能得到 20%赔偿，而且不需要健康告知。

它的价格也很便宜，性价比属于第一梯队，为什么我没有特别推荐？

因为周大福人寿的经营稳定性，让我不敢100%放心。

它的关联公司（新世界地产）负债累累，目前还在艰难盘活中，有兴趣可以自己搜一下，我就不展开了。

9、富卫人寿-危疾应援保 （升级版）

危疾应援保（升级版）的保障非常优秀。

前15年，可以额外赔75% ，10款产品中算是比较高的。

而且重疾多次赔的保额会增长，首次赔100% ，第2-3次赔120% ，第4-8次赔150% ，可以持续保到100岁，多数产品保到85岁就没了。

除了保自己，还能自选家庭保障，若被保人的子女、父母患约定重疾，也能赔20% 。

之所以排在后面，是因为它的价格不便宜，跟国际大品牌差不多，优势就没那么明显了。

10、永明金融-危疾家康保

危疾家康保是一款让人又爱又恨的产品。

恨的是，缺少很多保障：

没有脑退化疾病多次赔，没有脑退化、心脏病津贴、没有孕期保障、也没有住院绿通 ……

爱的是，它在癌症保障上又特别出色，首次癌症可以赔250% ，而且价格也不贵。

如果预算不多，有癌症家族病史，或者特别担心癌症，可以适当考虑这款。

很多人还常常纠结一个问题—— 香港和内地重疾，谁更好?

我觉得可以这样考虑：

如果你的预算不多，想保额尽量高一点，老老实实选内地的消费型重疾险就好。

如果预算充足，既想要重疾，又想有一些储蓄和传承的功能，香港绝对会更胜一筹。

如果你拿不准该选哪款，或者希望可以做个更详细的对比，可以加我微信：

每个人的健康情况、家庭结构、保费预算都不一样，具体问题具体分析，才能找到最适合你的保险。

我是智霖，保险从业11年，全国TOP1%经纪人，咱们下期见~🕵️‍♂️

智霖简介

CFP国际金融理财师

微保最受欢迎保险大咖

保险测评资深专家

健康理财全方位规划

修勾头号铲屎官

美债收益突破5%！现在冲进去，是抄底还是接盘？

Wed, 03 Jun 2026 17:30:00 +0800

你好，我是家辉，一个助你财富飙车的男人。

最近美债收益率一度突破5% ，是20年以来最高水平。

对比一下，中国30年国债收益率仅仅2.3%左右，差距明显。

三天两头就有粉丝私信：

不能买美股了，我香港的美元去买美债行不行？收益真有这么高吗？

美债收益率飙得越高，说明跑的人越多，越需要警惕！

况且，美债远远没你想得那么香。

其一，收益会随着市场波动，中途卖出可能会打折。

其二，CRS全面落地后，美债利息得缴 20%个税，收益又得折上折。

最后，现在的监管下去买美债，和49年入国军没什么区别...

01

为什么美债这么火?

我在这几天“大出风头”的富途，查看下美债。

30年长期美债收益率 5% 左右，10年以内短期美债在 4.3% - 4.4% 区间。

这是我们普通人能直接买到的收益率，确实高，前提是持有到期。

但美债收益飙得这么高，不代表是人人追捧的香饽饽。

恰恰相反，是因为美债大量被抛售。

美债的收益和价格是跷跷板关系，价格跌，收益才涨。

比如，原本一张面值1000美元的美债，票息3%。

现在大家都在抛售，你只需900多美元就能从别人那里接盘过来。

你付出成本低了，利息却不变，收益率也就变相上涨到4%多了。

作为“全球资产定价锚”，美债为什么突然招人嫌弃？

一是通胀，美伊一直打打停停，油价上涨、物价下不来。

美国4月CPI同比上涨3.8%，近三年新高，市场预期通胀还没到头。

二是债务，美债规模已经突破39万亿，每年光是利息就要还1.2万亿美元，占到财政收入的22%以上。

说白了，就是外界开始担忧美国的还钱能力。

你通胀越来越高，钱不值钱；又越借越多，不知道哪一天会不会赖账......再不给我高利息，谁会愿意接手美债？

30年美债5%的收益，就是这样逼出来的。

但对很多人来说，通胀、债务远在天边，5%高利息就在眼前。

美债年年都在喊失控，不也没崩吗？

美债的信用依然是全球顶级，没人敢说美债不安全。

只不过，普通人去买美债，根本无法全部吃满那5%收益！

1、收益会波动

首先，前面已说，美债的收益会波动。

如果愿意一直持有30年，那确实能每年稳稳吃利息，不管价格涨跌。

但万一中途孩子出国、家里换房、或者看到更好的投资机会，想提前卖掉？

那就得看当时的市场行情。

如果美联储又加息，新出的美债收益率比你手上的更高。

那你的旧债就只能打折卖，1000块面值可能只卖出900块。

利息赚到了，但本金却少一截。

拉长时间一看，美债价格就像心跳图，这30年里会上上下下无数次。

你中途卖出，卖在哪个位置，全凭运气。

蓝线收益率走势，灰线价格走势

2、CRS全面落地

其次，一个更现实的问题：CRS全面落地了。

随着追查力度越来越严，我们境外券商的账户信息、持仓规模、收入明细，都会自动交换回内地税务机关。

无论港美股，还是美债，都逃不掉。

30年期美债5%的收益率，扣掉 20%个税，到手就只有4%。

最后，现在监管已经严厉限制内地人去境外投资。

虽然政策落地需要时间，券商系统具体细则没出，目前依然能操作买美债、港美股。

但监管的态度已经明牌了：这条路，不会再让你走下去。

此前谣传硬刚到底的老虎，第一个滑跪

这时候冲进去买美债，就是 49年入国军。

两年后的市场行情，没人知道。

万一正是债券价格低点，账户又得清退，那就是“偷鸡不成蚀把米”。

监管给两年的时间窗口，是让我们体面离场，不是继续往里冲。

02

美债最佳替代品

说到底，很多人不一定是对美债感兴趣，只是钱无处可放的迷茫。

既然不能买港美股、美债，什么货币、债券基金都不行，我们香港账户的美元可以做点什么？

难怪我一位粉丝就心灰意冷吐槽：转回内地算了。

我建议是没必要，留在外面始终机会更多。

最简单的，就放在香港银行美元定存，一年最高 3.7% - 3.8% 左右，但后续也会缴税。

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一键对比内地/香港各银行利率、汇率

香港不像内地，银行不会有三五年以上的定期。

那超过两年的钱，香港人怎么办？

放香港保险公司，这不是什么理财技巧，是香港人几十年的默认操作。

比如，香港目前两款全保证收益的港险。

划重点，全部是写进合同的保证收益， 100%给到。

第一款，立桥人寿的智选储蓄保，5年定存最佳选择。

以投保10万美元为例，优惠后只需9.4万，5年后连本带利拿回来116303美金。

一共赚取利息22303美金，平均年化单利4.75%。

这个收益率，秒杀一切短期美债了。

第二款，太平洋香港的鑫安逸。

最长储蓄期限30年，最高保证单利6.11% ，复利3.53%。

但我们可以在任意一年退保拿走收益，不必等满30年。

和长期美债相比，鑫安逸虽然收益不算高，但是保险不在境外征税范围内。

且每一年收益会清清楚楚写在合同，确定性更高，不必焦虑退保时收益是一个未知数。

不想承担中途卖出的本金风险，也不想被监管政策搞得提心吊胆，那这两款港险可以完美替代短期、长期美债。

想要具体咨询，或探讨其他美元理财的，欢迎添加家辉微信：

美债也好，保险也好，都只是工具。

关键是搞清楚：你这笔钱，什么时候要用，能放多久，能承受多大波动。

想清楚了，选择就很简单。

欢迎加入银探美元定存/港卡开户互助群，与更多同道中人探讨港卡开户/全球资产配置等经验，免费共享第一线信息~

6月利率排名！这家银行人民币利率逆势上涨！

Mon, 01 Jun 2026 17:46:03 +0800

存款即将到期的朋友，每周利率排行一定不能错过！

本周整理了6家国有银行、12家股份制银行、50余家城商行，以及18家香港银行的最新挂牌利率。

不同银行之间，利息差巨大，选对地方，可以让收益翻倍！

最近很多客户关心跨境券商，内地客户资金只能出不能入。甚至不少银行也收紧了开户政策，或者投资账户需要海外资产证明才可以。

有没有哪个银行投资账户不需要海外资产证明呢？

还真有！不过信息太敏感，想了解可以加我微信：yintan2068。

近期变化比较大的，莫过于东亚银行，一年期利率直接从3.55%掉到3.25%。

从以前的收益领头羊，现在彻底沦落为“路人”，很多客户今年选择了挪储。

挪到哪里呢？香港美元保单，5年保证 5.01% ，30年保证 6.11% 。

本期内容如下：

人民币/美元利率排行榜
立桥储蓄保VS太保鑫安逸
香港银行加息活动

通过银探小程序，可随时随地对比各大银行利率/汇率数据 👇️

美元 /人民币利率排名

广东华兴银行5年期定存利率从1.9%升高到 2% ，3年期最高是徽商银行 1.95% ，想在内地存款可以重点看这两家银行。

1年期美元定存，香港富融银给到 3.8% ，象象银行（天星） 3.7% ，广东华兴银行最高 3.65% ，但考虑到富融开户成功率较低，可以考虑存象象银行。

去香港的话，扣除交通成本、时间成本，收益会大打折扣，而且如果提前取出，会罚一笔手续费，还不如存在国内。

之前备受亲睐的东亚银行，哪怕是显卓客户，利率最高也只有3.25%，完全失去竞争优势。

更多银行、大额存单、旧资金利率等数据，欢迎在银探小程序查看：一键对比银行利率。

香港美元定存保单

在银行存美元最大问题不是利率有多低，而是存款周期短。

最长只能放 1 - 2年，到期后再想续存，发现利率早已不比当年。

随着美元不断降息，到时能否还有高收益产品？

大概率不会。

我们能做的，只有抓住现在的每个机会。

有没有跟银行定存一样安全，收益又比银行高的产品呢？

去香港，选美元保单，锁定长期利率！

目前有两款产品非常适合：立桥智选储蓄保、太平洋鑫安逸。

1、立桥智选储蓄保

<智选储蓄保> ，最低保费1.25万美元就能上车。

在6月投保，根据保费会有3个优惠档次：

5万以内，优惠 5%
5万及以上，优惠 6%
25万及以上，优惠 7%

每一年的收益会白纸黑字写在合同上，童叟无欺。

就如下图，原保费10万美元，优惠后实际只需缴纳 94000。

在第5年连本带利取回116303，赚取利息 22303。

年利率：22303 ÷ 94000 ÷ 5 = 4.75%

这本质就是一份 5年期美元定存，没有任何套路。

也是定存到期，“ 挪储 ”的最佳选择！

2、太平洋香港鑫安逸

<太平洋鑫安逸> ，最低年保费1万美元，3年交，最低总保费3万美元。

保单最长持有30年，期间可随时退保拿回现金价值。

以5万美元*3年为例，若一次性投入，实际只需14.36万：

第10年，收益19.6万，保证年利率 3.66%；

第20年，收益27.8万，保证年利率 4.68%；

第30年，收益40.6万，保证年利率 6.11%；

感兴趣的群友，请及时添加微信，把握机会。

香港银行加息活动

香港数字银行的加息活动，能让利率能更上一层楼。

所谓数字银行，区别于中银、汇丰等实体银行，所有业务都在app办理，为了吸储，往往会搞一些加息活动。

1、众安银行（开户邀请码： L57396 ）

活动1：步步存款Go

推广期

截至6月30日

活动内容

参与活动后，根据存入时间阶梯计息，存满4个月可按年利率3.11%计息。

即使没有未存满4个月，支取后也能获得对应现金回赠。

2、香港蚂蚁银行

活动1：高息专享

推广期

截至2026年6月30日

活动内容

在6月1日起报名并存入 20万港币，第8天后即可享受 14日15%年利率高息。

最高可获得 1112港币加息奖赏，活动结束后，余额+活期账户仍可按2%年利率计息，灵活取用。

以上活动汇总仅供参考！

有关活动具体细节，请与银行进一步确定。

当然存美元也不是万无一失，我们之前写过存美元的风险，建议大家先看一遍再做决定。

存美元的6个大坑！不懂千万别瞎存！

至此，我们下周见。

更多利率/汇率数据，请通过银探小程序：一键比较银行利率/汇率，免费查询。

阅读提示：

1，以上不分排名先后。

2，利率会因为地区/特定人群/起存金额变化而变化，此处优先选择普适性更强的利率数据，仅供参考。

3，若有遗漏或错误，欢迎添加银探反馈： yintan518。

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富途老虎凉了...内地人炒港美股，就剩这3条路！

Mon, 01 Jun 2026 17:46:03 +0800

你好，我是家辉，一个助你财富飙车的男人。

今天只聊一个话题：

人在内地，怎样合法合规炒港美股？

其实，翻来覆去无非三条路： QDII基金、港股通、跨境理财通。

当你已习惯自由买卖，最终却回到一个处处受限地方时，肯定会有点不爽。

但没办法，跟着监管走是唯一的出路。

只能自我安慰，高速不让走了，国道也是路嘛；起码光明正大，不用担心账户冻结、资金被卡。

01

QDII基金

QDII基金，一直是内地投资者参与港美股最主流的合规通道，没有之一。

你把钱交给基金公司，后者换成外汇去买海外资产，美股、港股、美债、大宗商品等，替你出海赚钱。

在支付宝、雪球等代销平台，或者直接用 A股账户就能买，十几块钱起投，不需要任何资产证明或交易经验。

按投资类别，QDII基金主要分为以下几类。

指数类：纳指100、标普500、恒生指数等。

买的是美股、港股的核心大盘，不赌个股、不挑赛道，跟着市场走，小白入门的最佳选择。

行业主题类：科技龙头、生物医药、半导体等。

买的是特定赛道的超额收益，波动大，收益潜力高，适合有判断、敢波动的玩家。

海外债券类：美债、美元债等。不求暴利，只求安稳的选择。

最近30年美债收益率一度突破5% ，收益也许比乱买股票更香。

全球其他市场：日本、韩国、越南等。

风水轮流转，最近日韩股市大爆发，接连新高，多少大A人望眼欲穿。

以大家最喜欢的行业主题类为例吧。

我在雪球基金随意筛选“QDII”，看看两支科技赛道的。

比如，富国全球科技互联网股票（022184），主要投资英伟达、谷歌、AMD、英特尔等美股。

或者，国富亚洲机会股票，主要投资台积电、三星、阿里巴巴、联发科等亚洲地区的龙头企业。

最近三天两头霸榜热搜的海力士也在其中，领不到人家的年终奖，就跟着股价喝喝汤吧。

以上只是产品举例，不构成投资建议！！！

QDII看起来不错嘛，为什么一直被人嫌弃？

这里不得不说到QDII的两大槽点。

第一，场外限购，想买却买不到。

你去支付宝、雪球买场外QDII，热门基金一天限额20、50、100块是常态。

你想建仓三五万，得买到猴年马月；当攒够仓位时，行情早就跑了。

因为我们个人换汇会有额度，基金公司去外面投资也会有外汇额度，得经过外汇局批准。

截至2026年一季度末，全国QDII总额度只有 1761.69亿美元，杯水车薪。

美股这两年太猛，英伟达、闪迪涨到让人怀疑人生，SpaceX、OpenAI正排队敲钟，全世界的钱都红了眼，拼命往里挤。

但额度就这么多，那只能你100，我100，各分一点了。

第二，场内溢价，买到就是高位。

你在券商账户买场内QDII（ETF），倒是不限购随你买了，但价格可能被炒出10%、20%的溢价。

本来真实净值只值100的基金，大家抢着买，硬生生被炒到110。

你买入就是高位，市场一回调，别人亏10%，你就亏20%。

总结一下。

对于老股民，买QDII肯定不如之前在富途、老虎直接买港美股痛快，但得接受现实。

先在内地上车一部分QDII，吃全球红利，优先选择行业主题类等主动管理型基金，购买额度会比指数类更宽松。

其余资金自己继续琢磨，看看外面的机会，懂吧🤫

对于刚接触海外市场的小白，QDII基金购买简单、暂免个税，十几块钱就能上车全球龙头，这是对你最友好的起点。

QDII不是最好的路，但目前是最稳的合规路。

别嫌它慢，先上车吧。

02

港股通

QDII基金，是让基金经理帮你投资港美股。

港股通，则是目前内地唯一让你亲自下场买港股的合规途径。

1、开通门槛

必须同时满足三个条件：

账户日均资产连续20个交易日保持 ≥ 50万元人民币

至少具备 24个月的A股交易经验

风险承受能力等级为 C4（积极型）及以上

2、能买哪些港股？

在外面炒港股，任你选。

回到港股通，只有500多只港股可买，主要是恒生中大型股、A+H股的H股。

腾讯、美团、小米、京东、中国移动……这些大票都在，对绝大多数散户来说够用了。

名单每半年调整，淘汰一批，引进一批，被调出的港股就只能卖出，不能买入。

具体查询：

https://www.sse.com.cn/services/hkexsc/disclo/eligible/

这种机制初衷是保护投资者不被“垃圾股”套住，但也会带来明显的副作用。

首先，某些没纳入港股通的潜力股，你只能看着它涨而买不了，难受 😭

其次，更要命的是，你以为“在名单里就是安全”，实际买到的是快要出局的边缘股。

去年3月，奈雪的茶、百果园被调出港股通，当天分别暴跌20.73%、22.54%。

失去内地资金支持，这些股流动性枯竭，股价像钝刀割肉一样阴跌，你想补仓又不行，煎熬 😭

除此之外，港股通的限制还会有：

❌ 不能参与港股打新。

2026全年预计 400多家企业在港股上市，下半年还会有迈瑞医疗、爱尔眼科、东山精密等明星股，但你在港股通只能看、不能动。

❌ 交易时间受限，港股放假你玩不了，A股休市你又玩不了。

当然，最重要的，没有美股！

说到底，港股通是当下唯一能让你亲自下场买港股的合法路径。

这就是最大的价值了。

不用办港卡，不用换汇港币，直接在A股账户就能交易，全程人民币结算，这也是实打实的便利。

抱怨没意义，成年人先接受现实，再选择一条对自己最有利的路。

03

跨境理财通

QDII是让基金经理帮你投，港股通是让你亲自下场买港股。

跨境理财通就是专属于大湾区居民的第三条路，在指定的银行或券商，把人民币汇到香港/澳门购买指定的理财产品。

一人最多转出 300万人民币，去到香港换成美元或港币投资，赚到钱后再换回人民币转回来。

1、办理门槛

必须同时满足地区、资产两方面条件。

地区条件

满足任意一条即可：

具有粤港澳大湾区9市户籍

或在大湾区连续缴纳社保满2年

或在大湾区连续缴纳个税满2年

大湾区内地九市：广州、佛山、肇庆、深圳、东莞、惠州、珠海、中山、江门。

资产条件

具有2年以上投资经历，且以下满足任意一条：

近3年本人年均收入不低于 40万人民币；

最近3个月家庭金融净资产月末余额 ≥ 100万人民币，或者家庭金融资产月末余额 ≥ 200万人民币

前者（家庭金融净资产）要扣除负债，后者（家庭金融资产）不扣负债。

2、投资流程

以汇丰为例，各家银行流程基本一致。

先去内地大湾区汇丰银行开立“汇款账户”，然后银行协助开通香港汇丰的“投资账户”。

此后，你就可以从内地汇丰，最高转出300万人民币到香港汇丰，投资跨境理财通指定的理财产品。

3、能买什么理财产品？

只有两大类。

基金、债券：仅限“非复杂”的基金和债券。

即普通投资者容易理解的，投资范围传统常见、风险较低、透明度高，比如货币基金、指数基金、国债、金融债等。

存款：人民币、港币、美元存款。

是的，没有港股！没有美股！

我在香港汇丰筛选理财通产品，只有198款基金，包括股票类、债权类、派息类等。

这里重点提醒：

跨境理财通办理的香港 “投资账户” ，和我们去香港开的港卡不是一回事，没有提现、转账、给券商出入金等功能！

这300万人民币只能乖乖投资指定产品，赚到钱后就乖乖回来，资金全程闭环管理，没办法另做他用。

你能想到的，监管已经堵住了。

和QDII、港股通相比，跨境理财通的办理条件最严格，但投资范围又是最有限的。

唯一优势就是让大湾区高净值家庭、个人，买到“纯种”的境外理财产品。

不受QDII每天100块的限购折磨，也不用像港股通那样只能买港股。

OK，全部聊完。

和在境外券商炒港美股相比，这三条路没有哪一条让人足够满意。

QDII门槛最低，但限购和溢价让人不爽。

港股通能亲自下场，但打新、美股、小盘股全被砍掉。

跨境理财通，部分人的专属选择，只能期待后续升级。

但有总比没有好，与其抱怨，不如选一条最适合自己的走明白，走下去。

加油！

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突发！香港银行也要关闸？抓紧机会上车吧！

Wed, 27 May 2026 18:05:26 +0800

突发！香港银行也要关闸？抓紧机会上车吧！

探友们，同步一个糟糕消息：港卡的投资账户，可能会彻底关闸了。

上周8部门联合发文，对境外券商展开史上最严整治。

当时文件没提港卡的投资账户，不少人心存侥幸：我在汇丰、中银、众安这些港卡里炒港美股，没事吧？

我当时就认为这不现实，否则就是“整治个寂寞”，没想到一切来得这么快。

就在今日，我去中银堪富利士道分行咨询。

经理再三盘问后，虽然允许开户，但必须签署一份《中国内地投资者开立投资账户之声明书》。

核心要求一句话：你投资的钱必须是境外收入，不能有一分是从内地过来的。

现在新规刚落地，各家分行执行力度不一。

但综合探友们分享，汇丰也加入了，基本可以猜到以后的画风：

储蓄账户还能开，别说投资，换成存钱、消费、买保险等理由，资料审核肯定会更严。

投资账户基本没戏，必须证明钱是境外收入的，以后搞不好对内地人彻底关闸。

这两天在香港的朋友，建议先尝试线上开户，失败再去线下碰运气。

除了汇丰、中银，能线上开户的会有：恒生、中信、建行亚洲、众安、天星、汇立、蚂蚁。

尤其最后几家数字银行，线上就能开储蓄+投资账户，抓紧机会试一试。

若有新消息，我会第一时间通知大家。

开户攻略：

五一赴港开户！进群100%下卡，省5000中介费

 “我不想存钱开汇丰”——OK，那就开恒生吧！

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5月利率排名！香港美元定存利率涨了！

Mon, 25 May 2026 18:41:57 +0800

存款即将到期的朋友，每周利率排行一定不能错过！

本周整理了6家国有银行、12家股份制银行、50余家城商行，以及18家香港银行的最新挂牌利率。

不同银行之间，利息差巨大，选对地方，可以让收益翻倍！

先看人民币定存利率， 1年期最高 1.6% ， 2年最高 1.8% ， 3年、 5年期最高 1.95% 。

美元定存，1年期，内地银行最高 3.65% ，香港银行最高 3.80% ，香港银行反超内地！

近期变化最大的，莫过于东亚银行了，一年期利率直接从3.55%掉到3.25%。

从以前的收益领头羊，现在彻底沦落为“路人”，很多客户今年选择了挪储。

挪到哪里呢？香港美元保单，5年保证 5.01% ，30年保证 6.11% 。

本期内容如下：

人民币/美元利率排行榜
立桥储蓄保VS太保鑫安逸
香港银行加息活动

通过银探小程序，可随时随地对比各大银行利率/汇率数据 👇️

美元 /人民币利率排名

本周，人民币利率变化不大，3年期，徽商银行最高 1.95% ，除了一些村镇银行，人民币利率已经很难达到2%以上了。

美元方面，内地广东华兴银行最高 3.65% ，香港富融银行可以给到 3.8% ，但考虑到富融开户成功率较低，不建议特地跑去香港开户。

算上交通成本、时间成本，收益不一定比存内地高，而且在香港银行定存如果要提前取出，会罚一笔手续费，还不如存在国内。

之前备受亲睐的东亚银行，哪怕是显卓客户，利率最高也只有3.25%，完全失去竞争优势。

更多银行、大额存单、旧资金利率等数据，欢迎在银探小程序查看：一键对比银行利率。

香港美元定存保单

在银行存美元最大问题不是利率有多低，而是存款周期短。

最长只能放 1 - 2年，到期后再想续存，发现利率早已不比当年。

随着美元不断降息，到时能否还有高收益产品？

大概率不会。

我们能做的，只有抓住现在的每个机会。

有没有跟银行定存一样安全，收益又比银行高的产品呢？

去香港，选美元保单，锁定长期利率！

目前有两款产品非常适合：立桥智选储蓄保、太平洋鑫安逸。

1、立桥智选储蓄保

<智选储蓄保> ，最低保费1.25万美元就能上车。

在5月投保，根据保费会有3个优惠档次：

5万以内，优惠 5%
5万及以上，优惠 6%
25万及以上，优惠 7%

每一年的收益会白纸黑字写在合同上，童叟无欺。

就如下图，原保费10万美元，优惠后实际只需缴纳 94000。

在第5年连本带利取回116303，赚取利息 22303。

年利率：22303 ÷ 94000 ÷ 5 = 4.75%

这本质就是一份 5年期美元定存，没有任何套路。

也是定存到期，“ 挪储 ”的最佳选择！

2、太平洋香港鑫安逸

<太平洋鑫安逸> ，最低年保费1万美元，3年交，最低总保费3万美元。

保单最长持有30年，期间可随时退保拿回现金价值。

以5万美元*3年为例，若一次性投入，实际只需14.36万：

第10年，收益19.6万，保证年利率 3.66%；

第20年，收益27.8万，保证年利率 4.68%；

第30年，收益40.6万，保证年利率 6.11%；

感兴趣的群友，请及时添加微信，把握机会。

香港银行加息活动

香港数字银行的加息活动，能让利率能更上一层楼。

所谓数字银行，区别于中银、汇丰等实体银行，所有业务都在app办理，为了吸储，往往会搞一些加息活动。

1、众安银行（开户邀请码： L57396 ）

活动1：步步存款Go

推广期

截至6月30日

活动内容

参与活动后，根据存入时间阶梯计息，存满4个月可按年利率3.11%计息。

即使没有未存满4个月，支取后也能获得对应现金回赠。

2、香港蚂蚁银行

活动1：高息专享

推广期

截至2026年5月31日

活动内容

在5月1日起报名并存入 20万港币，第8天后即可享受 14日15%年利率高息。

最高可获得 1112港币加息奖赏，活动结束后，余额+活期账户仍可按2%年利率计息，灵活取用。

以上活动汇总仅供参考！

有关活动具体细节，请与银行进一步确定。

当然存美元也不是万无一失，我们之前写过存美元的风险，建议大家先看一遍再做决定。

存美元的6个大坑！不懂千万别瞎存！

至此，我们下周见。

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阅读提示：

1，以上不分排名先后。

2，利率会因为地区/特定人群/起存金额变化而变化，此处优先选择普适性更强的利率数据，仅供参考。

3，若有遗漏或错误，欢迎添加银探反馈： yintan518。

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